我们可能会从本页面上某些产品的链接中获得佣金。促销活动受可用性和零售商条款的限制。作者：Angelica Leicht，CBSNews.com的管理你的财务高级编辑。Angelica是CBSNews.com管理你的财务部分的高级编辑，她撰写和编辑各种个人财务主题的文章。Angelica曾在The Simple Dollar、Interest、HousingWire和其他金融出版物担任编辑职务。查看完整简历 2026年7月1日 / 下午1:18 EDT / CBS 新闻 在谷歌上添加CBS新闻 在处理高额债务时做出明智的财务决策，但放弃退休储蓄是有后果的。管理债务和准备退休是大多数人面临的两个最大财务挑战，但同时处理这两者并不总是现实的。由于信用卡利率仍然居高不下，家庭债务达到历史高位，日常必需品的成本不断上涨并继续对预算施加压力，许多人现在被迫做出关于每一美元该去向何处的艰难决定。对于那些试图同时在债务和退休规划上有所进展的人来说，“是否应该暂停退休储蓄直到债务得到控制”这个问题常常会出现。而乍一看，答案似乎很明显。消除债务可以减少每月支出，降低利息成本并释放现金流，从而可能使你处于更强的财务位置，但停止退休储蓄也会带来代价。因此，这就引出了当你在平衡退休储蓄和偿还债务的计划时，哪种方法是正确的。你是否应该停止为退休储蓄以消灭债务？我们将在下面进行探讨。了解你如何能够今天获得债务帮助。 在偿还债务的同时，你应该停止为退休储蓄吗？虽然每种情况各不相同，但在大多数情况下，停止你的退休储蓄并不是最佳选择。虽然在某些情况下积极偿还债务很有意义，但完全放弃退休储蓄可能会产生长期成本，超过短期收益。也就是说，正确的答案在很大程度上取决于你所背负的债务类型以及你的雇主提供的福利。如果你的雇主仍然提供401(k)匹配，通常来说，即使在积极偿还债务的过程中，放弃这一点也会有害。雇主的平均匹配大约相当于你薪水的4%到5%，拒绝它实际上是拒绝了一部分薪酬。对于年收入为75,000美元的人来说，这相当于每年会有数千美元被放弃——这些钱即使你以后追上了储蓄，也需要多年的投资增长才能弥补。然而，如果是高利率的无担保债务，如信用卡，那情况就有所不同。目前持有余额的信用卡的平均利率超过21%，这一数字是少数投资组合能够长期可靠超越的。偿还按照这一利率累积利息的循环余额所带来的“回报”是有保证的，而多元化的401(k)则无法提供这样的承诺。但当雇主不提供匹配或者匹配被暂停或取消时，情况就会变得更加复杂。没有匹配使得优先考虑退休储蓄而不是偿还债务的理由减弱，虽然传统401(k)贡献的税收扣除仍然有其价值。而且，完全停下退休储蓄，即使是暂时的，也意味着错过了以后的复利增长，这些是难以弥补的。年龄和时间表也很重要。20或30岁的人有几十年的时间可以弥补临时停止储蓄造成的损失，而接近退休的人则没有太多空间来弥补失去的机会。因此，虽然没有普遍规则，但债务的利率与现实投资回报的关系通常是最明显的裁决因素。了解你可能符合资格的债务救助策略。如果高利率债务已经达到阻止你为退休储蓄的程度，单纯地将资金从一个目标转移到另一个目标可能无法解决根本问题。处理债务本身可能会为你在预算中创造出可以同时追求这两项优先事项的空间。例如，拥有 значительное无担保债务的借款人可能会受益于探索债务救济选项，特别是当他们在当前条款下再也无法现实地偿还所欠款项时。根据具体情况，债务和解可能会减少所欠金额的总数，债务合并则可以将多项付款合并为一项月度义务，并降低利率。信贷咨询也值得考虑。信贷咨询机构可能能够帮助你制定可行的预算，协商更有利的条件。