专家表示，人工智能可以掌握个人理财的基础知识，但在复杂问题上可能会遇到困难。如果你向人工智能聊天机器人询问如何恢复萎缩的番茄植物或获取电影推荐，即使得到一个糟糕的答案，风险也相对较低。但当涉及到金钱时情况就不同了。尽管如此，一些美国人还是试了一试。数据分析公司JD Power对4000人进行了关于财务健康的调查，发现40%的人在过去三个月里曾向人工智能寻求帮助管理他们的财务。超过三分之一的人工智能用户表示，他们发现这些建议有助于做出更明智的财务决策，这个比例与认为银行建议有帮助的人相当。大卫·肯德里克（David Kendrick），一位53岁的俄亥俄州代顿市的IT经理，频繁使用ChatGPT寻求建议，甚至开始称呼它为“Chatty”。他询问过关于如何处理房屋净值信用额度和最近的薪水增长等问题。他应该将更多收入用于偿还债务，还是将其用于罗斯个人退休账户（Roth IRA）？Chatty建议优先考虑罗斯个人退休账户。肯德里克采纳了这个建议。他确实每年见一次人类顾问，但肯德里克表示，随时获得建议以及确认他的财务计划是正常的，这让他的财务焦虑得以缓解。“我一直有这样的感觉，因为我的父母很挣扎，”肯德里克说。“而这确实帮助了我。”总体而言，肯德里克表示，他的财务状况良好。然而，根据JD Power的调查，使用人工智能进行财务建议的最大群体并不一定如此。该数据公司将这些人标记为“过度借贷”，意味他们可能超出了预算并有一些债务。这些用户报告询问聊天机器人如何精打细算，他们得到了类似于跳过品牌谷物而选择商店品牌的建议。麻省理工学院斯隆管理学院的副教授塔哈·周赫曼（Taha Choukhmane）最近合著了一篇尚未发表的论文，发现人工智能在提供相对广泛的经济建议方面表现良好。“它通常会推动人们节省更多，更多地参与股市，随着年龄增长减少风险，”周赫曼说。“它在许多方面都很到位。”在该研究中，研究人员让1000名成年人写提示，询问人工智能模型的建议。团队随后模拟了遵循该建议可能带来的终身影响，与不遵循该建议的结果进行比较。总体而言，他们发现，遵循建议可能帮助人们增加存款。但人工智能并不总是提供符合人类财务专家建议的意见，尤其是在处理较为复杂的请求时，例如如何应对失业。在这种情况下，人工智能建议的削减开支过于严厉，并没有建议用户动用为经济困难时准备的储蓄。研究人员还认为，人工智能在如何重新平衡投资组合方面的建议并不理想。而且他们得出的结论是，人工智能对男性的风险性财务决策建议比对女性更高。在没有足够信息的情况下，人工智能可能自信地给出错误的建议。总体而言，财务专家认为，人工智能建议似乎最适合那些问题落在复杂程度光谱两端的人：要么是询问非常基本的财务101问题的人，要么是准备提供大量个人信息并撰写详细提示的高级用户。但当然，人们会提出很多问题，这些问题介于非常基础和非常详细之间——在这些情况下，人工智能可能会出错。莫州哥伦比亚市的哈里森财务规划公司的创始人丹妮尔·哈里森（Danielle Harrison）决定测试一个人工智能模型。她告诉它关于她丈夫也加入她的公司，并问他们应该如何构建业务。“它给出了一个十分肯定的答案。它说，‘你需要成为一家S型公司，’”她回忆道。这是一种具有一些税收优势的公司类型。但哈里森不断向人工智能施加压力并提供更多信息。“到最后它完全改变了曲调，”她说，反而告诉她她需要成立一家有限责任公司（LLC），另一种公司。哈里森说：“如果我没有那种背景知识，它就会给我错误的信息。”人工智能模型可能会编造来源——这种现象被称为“幻觉”——或者对某人的情况做出错误的假设。位于明尼阿波利斯和佛罗里达州萨拉索塔的白橡树财富顾问公司首席执行官香农·布拉德沃斯（Sharon Bloodworth）表示，根据她的经验，人工智能的错误率高于正确率。但她也预计人工智能未来只会变得更好，并表示这为无法获得人类顾问的投资者提供了一个机会。“忽视这一点就像说，‘不要拿起计算器’或‘不要开车，仍然骑马’一样，”她说。