观点 2026年7月25日 — 上午5:01 想象一下某人退休已满10年，太害怕超过政府最低提款限额而不敢提取。他们的超级养老金远高于国家平均水平，而且拥有自己的住房。他们本可以过得舒适，但却像1991年那样生活，仿佛回到了我们必须经历的经济衰退中。他们放弃了去海外看孙子的旅行，修补一辆几年前就该更换的汽车，每年冬天为了保护他们几乎肯定永远不会花费的养老金而调低暖气温度。没有人真正教会我们如何储蓄——他们是为我们做的。因此，也没有人教会我们如何消费。Getty Images 这样的故事并不罕见，它发生在澳大利亚的厨房和客厅中。这里有个难点：33年前，澳大利亚推出了世界上最成功的金融实验之一——我们强迫每位澳大利亚人为退休储蓄。大多数人没有意识到，这项政策非常成功——为每一个曾工作过的人提供了一个可用于退休时的储蓄桶。但我们从未向生活在其中的人们解释过这一点。事实上，超级养老金的巨大成功创造了一个我们讨论得不够的新退休问题——人们不知道如何管理他们的钱以便可以自信地消费。大多数澳大利亚人不觉得自己是为退休储蓄的人。你几乎是偶然地储蓄的。这笔钱在你看到之前就从你的工资中扣除，而进入了一个你可能多年都没有查看过的账户，在你继续过日子时，这笔钱增长了——就像实验所期望的那样，甚至更好。我们是一个优秀的储蓄者和糟糕的消费者的国家，而这真的不是我们的错。你没有得到财务计划，也不懂得你投资了什么。你只是没有碰它，结果对于大多数普通的澳大利亚人来说，这就足够了。只是现在，大多数澳大利亚人手中握有一笔可观的财富，而实际上很少有人准备好如何消费这一笔财富。这是行业没有真正预料到会成为问题的退休旅程的一部分。学习在一生的储蓄后如何消费从来不是人们认为他们需要解决的事情。似乎这项工作变成了我们国家下一个真正的退休挑战，而我们几乎没在谈论。但这确实是。并且一些相当显著的数据正在表明这一点。根据澳大利亚统计局的退休意向数据，只有三分之一的退休人员表示，他们离开工作是因为达到了退休年龄或符合领取养老金的条件。其余的人离开工作是因为健康不佳、冗余或一些不在任何计划中的情况。这反映了一个不理解自己选择的消费者的症状，可能对他们离开职场后的下一步没有太多计划。退休信心数据显示了类似的故事。在澳大利亚，根据2025年的AMP退休信心调查，退休信心仅为50%。这并没有告诉我们原因，但我自己的教学让我看到，对于大多数人来说，是对超级养老金和年龄养老金，这两项主要的退休收入来源，如何运作的缺乏理解，以及如何将其转化为可靠的退休收入。我认为，我们可以通过让人们真正理解拥有超级养老金意味着什么，以及如何利用它来构建美好的生活，来提高信心，而不是把这一切隐藏在“你需要咨询才能理解”的神秘面纱后面，这个面纱长久以来笼罩着退休。我们是一个优秀的储蓄者和糟糕的消费者的国家，而这真的不是我们的错。没有人真正教会我们如何储蓄——他们是为我们做的。因此，也没有人教会我们如何消费，以及如何像预期那样对待这些退休储蓄——首先覆盖我们的成本，然后用剩余的去享受生活。没有人为我们准备好那一天，甚至可能变成一个选择。在我的史诗退休课程中，我反复听到同样的问题。某人拥有一个完全可行的超级养老金余额，以及可以获得一部分年龄养老金的资格，却 terrified 和在信封的背面进行焦虑的计算，假设最坏的情况，因为没有人带他们了解他们的退休账户（通常被称为基于账户的养老金）会在一段时间内支付给他们多少，以及他们可以从年龄养老金中获得多少。而且，他们肯定没有被展示专门保证他们不会耗尽资金的产品，这可能使他们能够获得更多的养老金以及终身的安全收入。大多数人并不贫穷。只是他们缺乏信息，对他们甚至不知道的事情没有意识。有些人负担不起咨询费用。其他人则没有意识到他们可以选择自我教育。似乎退休的下一个大问题是教人们如何使用我们帮他们储存的钱，并为他们提供工具和财务知识。