观点 2026年9月26日 — 上午6:00 管理财务可能会有点复杂，甚至令人困惑。而如今，许多人都在借助人工智能的“朋友”来解决这些问题。甚至我有朋友使用AI来草拟回复来自妈妈的棘手信息。AI看起来非常合理且全面，给你一种应该安宁的安全感，但现实并非如此。iStock 没有什么奇怪的，因为根据一份新的《理解现代澳大利亚》报告，已经有超过300万澳大利亚人使用AI来帮助管理他们的财务活动，其中最高比例为25%属Z世代澳大利亚人。虽然我们不一定信任它，谢天谢地。TAL保险公司与McCrindle的报告发现，只有22%的人觉得使用AI来帮助做出重大财务决策感到舒适，而只有20%的人信任AI推荐适合他们需求的金融产品。因此，我决定进行一个实验：我询问了AI请求财务建议的陷阱——结果让我震惊。在一个强烈的“计算机说不”的回应中，这里是AI给我的10个理由，告诉我为何不应使用它，以及我可能会如何使用它。（我将其分组整理，其中AI甚至进行了双重和三重澄清。）‘LLM的训练数据有截止日期，即使进行网络搜索，它也可能遗漏微妙之处，不会更新阈值，混合过时和当前规则而不标明差异。’AI的回应 1. 没有责任或关怀义务 对，Claude，这个观点很不错！没有关怀和责任感并不适合做理想的经济顾问。给出财务建议的规则和要求在澳大利亚是严格的。AI并不受任何限制。所需的教育也很广泛（这也是这一职业正在萎缩的部分原因）。但主要是，有执照的财务顾问受到法律的约束，必须以你的最佳利益行事。在坦诚的自白中，AI说：“LLM没有这样的义务，也没有执照，如果它出错，可以被撤销。” 2. 监管灰色地带 你需要获得澳大利亚金融服务许可证才能给予个人财务建议——否则是违法的。信誉良好的AI工具内置免责声明，而遵循通用信息，而不是个人建议。但你如何判断当是你在询问时的区别呢？ 3、4和5. 缺乏个性化深度。通用的、一刀切的框架。数据隐私 影响智能财务决策的变量包括你的年龄、收入、债务、风险承受能力、税务情况、现有资产、退休金余额、保险和目标。你的AI知道这些关于你的信息吗？更重要的是，你希望它知道吗？那些数据到哪里去了，如何存储？“即使它们知道，LLM也不会像人类顾问那样验证或交叉检查任何不一致之处，”LLM自己坦言。“一刀切”的替代方案也不够好。建议可能只是旧金融谚语的改编，比如分散投资、偿还债务和长期投资。这些建议可能并不适合你当时的财务状况。 6. 货币和准确性问题 这是一个巨大的问题。立法经常变更。即使在过去一年，我们也见证了首次购房者5%存款计划的变化、资本利得的改革以及对资本负收益的禁令。呃，我不会信任AI处理任何相关的财务决策，谢谢！还有一些常规的更新和指数调整，例如税率范围、养老金供款上限、收入阈值和利率。过时的信息会轻易毁掉你的未来。需要证据吗？“LLM的训练数据有截止日期，即使进行网络搜索，它也可能遗漏微妙之处，不会更新阈值，混合过时和当前规则而不标明差异。”谢谢，Claude。 7和8. 错误的勤勉感和听起来自信的错误（即“幻觉”） 我们都遇到过这种情况——AI的情报嫌是有些疯狂！而它在复杂的财务信息或建议中所带来的危险是：你甚至能否识别出来？AI可能看起来非常合理且全面，给你一种应有的安全感。坦诚地说： “LLM可能会陈述错误的数字、创造不存在的产品或规则，或错误应用某个国家的系统规则（例如，美国的401k规则）于澳大利亚的养老金体系，同时听起来却很权威。” 9. 不理解行为或情感背景 考虑到你的心理状态？你可能会根据童年“条件反射”而非实际情况作出反应？或者你可能对所询问问题的风险承受能力与实际情况不同？一个AI模型不可能做到这一点。事实上：“LLM回应的是提示中的文字，而不是背后的心理。” 10. 没有持续的关系或后续措施 一个财务计划需要随之发展。但我们又回到了上述关于你的LLM记得多少，以及你是否真的希望它记得的观点上。我们都经历过这样的情况。