我们可能会从本页面上的某些产品链接中获得佣金。促销活动受供应和零售商条款的限制。作者：安吉丽卡·莱希特，财务管理高级编辑，CBSNews.com的财务管理部分的高级编辑，撰写和编辑有关各种个人理财主题的文章。安吉丽卡之前曾在《简单美元》、《利率》、《住房线》和其他金融出版物担任编辑职务。阅读完整的个人简介，2026年7月8日，东部时间上午9:58，CBS新闻。添加CBS新闻到谷歌。债务减免可以有效减少你的无担保债务，但它是一个通用的债务消除工具吗？Getty Images/iStockphoto。负债使你对金钱的看法发生变化。起初，这可能意味着比你计划的要多持有高利率的信用卡余额，或者依赖其他类型的融资来应对意外开支。但当你的每月债务支付开始占用你工资的更多部分，而高额的利息费用又使循环余额无法缩减时，找到一个现实可行的解决办法可能会变得愈发困难。这是最近许多借款人对债务减免感兴趣的原因之一。由于信用卡利率平均接近22%，家庭债务创下新高，越来越多的借款人开始探索减少欠款的方法，而不仅仅是尝试跟上最低还款额。而且，能够以低于全额余额的金额来解决债务的可能性听起来就像他们一直在寻找的新开始。然而，债务减免常常被误解。有些人认为，注册一个项目意味着所有未偿余额最终都会消失，而其他人则不确定哪些债务实际上符合获得帮助的条件。那么，债务减免真的能消除你所有的债务吗？这就是我们下面要探讨的内容。在这里了解你是否有资格以较低的金额和解债务。债务减免能消除你所有的债务吗？这个问题的简短回答是：不能，债务减免并不能消除你所有的债务。尽管许多人将“债务减免”和“债务和解”这两个术语交替使用，但债务减免实际上是一个类目，包括债务和解、债务管理、债务合并和破产，每一种方式对你的债务的处理方式都不同。债务和解是与债权人谈判以达成低于全额余额的和解，而具体结果各不相同，通常意味着支付少于30%到50%不等的金额。但这种减少通常仅适用于债权人同意和解的已注册债务——并不是你欠的每一美元，也不是自动的。为了让债权人达成协议，大多数项目要求你停止支付账户，而每个月将资金存入一个专门的储蓄账户，直到存够用于和解的金额。在这一期间，滞纳金、利息和罚款会产生，你的信用评分会因错过付款而受到影响。此外，并不是每个债权人都会同意谈判，因此一些账户可能无法和解，被转售给催收公司或进入诉讼程序。而债务管理计划，通常由非营利的信用咨询机构运营，根本不降低你的本金。相反，信用咨询机构会谈判更低的利率并将你的付款合并为一个月度总额。你仍然欠全额余额——你只是以更好的条款来还款，通常是三到五年。债务合并贷款的工作原理类似：它们用一笔贷款取代多个余额，理想情况下是以较低的利率进行。如果新利率显著低于你之前支付的利率，那么数学上是有帮助的，但债务本身并不会缩减或消除——它只是在你的信用卡转移到一次性贷款中。破产是唯一一种可以直接消除债务的方法，但即使是第七章（可以消除债务），也并不覆盖所有债务。学生贷款、大多数税务债务、子女抚养费和赡养费通常在破产申请中幸存下来，这一过程会在你的信用报告上留下污点，持续长达十年。现在了解更多关于可用的债务减免选项。在如何最大限度地解决债务方面？虽然没有任何债务减免公司可以承诺消除你所有的债务，但有一些步骤可以提高你实现有意义的节省的机会。首先评估债务和解是否真的合适。如果你的债务已经变得难以承担，而你因利息费用持续超出你的付款而难以取得实质性的进展，和解可能比无限期支付最低额更合适。另一方面，如果你的债务仍然可以管理，诸如债务管理或低利率债务合并贷款等替代方案可能在降低借款成本的同时维护你的信用。如果你选择债务和解的方式，与一家声誉良好的债务减免公司合作也很重要，该公司能够清晰地解释哪些债务符合条件，费用是如何收费的。