意见 2026年7月12日 — 上午5:01 我能退休吗？我今年晚些时候就65岁了。我拥有我的房子，以及两处投资房产，其中一处仍欠130,000美元。租金收入大约为40,000美元，我的确定收益养老金每年净收入应该为56,000美元。我有400,000美元的养老金。我们的家庭支出，包括食品等，大约为100,000美元。您确实看起来处于良好的位置。我想大部分租金收入会用于贷款还款和房产运营成本，但我猜大约一半可用于支出。如果需要，拥有几处房产可以出售，应该能让您在退休时处于理想状况。西蒙·莱奇 除此之外，加上您的确定收益养老金，总收入达到76,000美元，这意味着您需要再找到24,000美元。如果从您的养老金基金中提取，您的提取率将是6％，这是相当合理的。如果您在晚年需要额外资金，您总可以出售投资房产。为了确保，您应该找一位财务规划师为您做一些详细的建模，但根据您在此提供的基本信息，退休在我看来是可行的。 我如何计划退休，如果我希望永远工作？我喜欢工作。如果我退休了，我想我会感到无聊。做得好，这真是个奇妙的位置。大多数人没有确切的退休时间表。我的做法是将您的退休时间框架为“拥有选择权”。避免死亡利益税的最佳方法是长寿并使用您的养老金。这就是养老金存在的目的。也许您可以考虑在65岁时拥有退休的选择。进行数字计算，理解什么需要发生以使其成为可能。现在，当您到达65岁时，如果一切顺利，无论是健康还是工作，继续工作不会有问题，这只是额外的收益。您的遗产受益人将会感激不尽。 我去年退休，最近发现我的成年子女在我去世时可能需要为我的养老金支付税款。我的基金表示我的余额包括65,393美元的免税部分和542,477美元的应税部分。我的孩子可能要缴纳多少税？我现在可以做些什么来减少或消除这笔税款？在您当前的余额下，如果您的成年子女是非依赖者，预计将在您的养老金基金中扣除约92,000美元，然后余额将传递给他们。实际上，我非常怀疑会有接近这个金额的税费被扣除。这是因为您今天的余额在您去世时不会是您的余额。希望您未来还有很多年可以期待，因此，当这些储蓄传递给下一代时，您的余额应该大大低于今天的水平。避免死亡利益税的最佳方法是长寿并使用您的养老金。这就是养老金存在的目的。或者，大多数人在去世前会经历一段疾病期。在此期间，您可以简单地提取您在养老金中剩余的任何资金，然后在死亡时不会存在应税的养老金余额。这也是为什么设立持久授权书很重要的一个原因，因为您可能没有能力完成提取。根据您的年龄和贡献记录，可能有空间实施再贡献策略，以增加您的余额中免税部分的比例。您应该进一步与财务规划师探讨这个问题。 保罗·本森是指导金融服务的注册财务规划师。他主持《财务自主性》播客。 问题请发至：paul@financialautonomy.com.au 本文中提供的建议是一般性质的，旨在不影响读者对投资或金融产品的决策。读者在做出任何财务决策之前，应始终寻求考虑自身个人情况的专业建议。 每周日将专业的节省、投资和最大化财务收益的技巧送到您的收件箱。注册我们的真实财富通讯。保罗·本森是注册财务规划师，也是《财务自主性》播客的主持人。