观点 2026年6月30日 — 下午3:57 我和我的妻子都在30多岁。我们没有孩子。我们有一些储蓄和一处投资房地产。除了储蓄之外，我们在财务管理上没做太多，现在我在思考开始做一些事情的好时机。什么时候值得雇佣财务顾问？我们可以在从“完全外包”到“完全自己动手”的范围上考虑这个问题。每个人都处于这个范围内的某个地方——要么你外包一切，要么你自己处理一切。两个极端都不是理想——但你在该范围内的位置将是一个个人选择。如果你的资产相对简单，财务建议可能会显得有些浪费。作为一个一般性的经验法则——如果你总资产少于100,000美元（这意味着你将储蓄、投资和养老金加起来——不，车或其他资产在这个上下文中不算资产），我不建议在这个阶段雇佣财务顾问。此时，建议的费用（可能在5000到15000美元以上）可能会让人感到难以接受。此时他们能够增添的许多价值是你可以通过一点努力自己学习的，费用只是冰山一角。更重要的是，有些财务顾问并不适合帮助你处理的问题。如果你没有基本的投资理解并在市场下跌时陷入恐慌性抛售；如果你有养老金但不理解其价值，因此从不优先考虑它——任何财务计划都无法帮助你。因此，自己做一些初步工作对你来说在长期内会很有好处，因为这做的是没有人能替你做的最重要的事情——让你真正参与到自己的财务中去。如果你的资产超过100,000美元呢？我将给你一些反思的问题，帮助你确定与顾问合作是否合适以及何时合作。你具体需要顾问做什么？如果你属于“我不懂自己的财务，我只是想让别人为我解决”的类别——你可能还没有准备好与顾问合作。在这个阶段雇佣顾问可能会产生不健康的权力动态。你将不得不盲目地服从他们的建议——这并不是一个好的位置。理想情况下，在你走进他们的办公室之前，你应该对自己希望顾问帮助你处理的事情有一些清晰的认识。你需要他们为你制定和管理投资计划吗？你需要他们为你审核和优化养老金吗？如果你知道你需要什么——也知道不需要什么——你在这次谈话中将拥有更多的话语权。你的情况越复杂，开始建立一个可以支持你的“财务团队”就越有价值，来帮助你管理事务。你的财务情况有多复杂？如果你的情况相对简单——你和你的妻子有几个标准的收入来源（一份工作，一些副业或自雇），一些养老金，还有一两处房产——你可能不需要财务顾问。我见过很多这样的情况成功实现自己管理财务——也许只是需要一个会计来帮助他们进行税务规划。如果你有一个相对简单的策略——优化并最大化你的养老金，创建一个低维护的投资组合，购买一处房产——你可以自己学习如何做到这一点，哪怕你是一个完全的初学者。是的，这需要你花更多的时间和精力，但它也为你节省了很多费用，并且让你长期对自己的财务拥有更多的控制权和拥有感。然而，随着你的情况变得更加复杂——也许你有多个实体（公司、信托、SMSF等）——那么建立一个可以帮助你管理事务的财务团队（例如，会计、财务顾问、律师等）就更加有价值。目标是什么？有时，人们雇佣专业人士是为了减轻焦虑。当你的财务没有得到照顾时，会产生一种特定的焦虑。雇佣顾问可能会“完成这项工作”，这可能会让人感到宽慰。但这可能不会给你长期的财务信心或拥有感。你可能不会得到关于自己财务的清晰或理解，这正是你所期望的。这是大多数人没有考虑到的——你希望与自己的财务建立什么关系？快进几年，你希望仍然感到自己的财务像是一个你不理解的黑箱，但另一个人正在照顾它，希望它没问题？还是你想感到自己对如何管理自己的财富有清晰和信心？因此，与其问“什么能完成这项工作？”我鼓励你开始问“什么能帮助我长期自信地管理我的财富和财务？”Paridhi Jain是一名金钱和思维教练，结合实用策略与思维转变，帮助客户在财富、工作和生活中创造更多自由和满足感。可以在skilledsmart.com.au找到Paridhi。