立即观看 本文的一个版本最初出现在“CNBC的财务101通讯”中，这是一个为期八周的系列，每月更新，旨在改善你的财务状况。现在订阅以便将这个系列发送到你的邮箱。它也提供西班牙语版本。消费者支出帮助保持了美国经济的韧性。然而，研究显示，债务支付正在越来越多地占用美国人的收入增长，留下较少的钱用于消费或储蓄。非党派智囊团世纪基金会和消费者权益保护组织保护借款人最近的一项分析发现，典型美国家庭的实际可支配月收入从2022年底到2026年初增加了109美元。“实际”的可支配收入是指在考虑通货膨胀后所得的工资。同时，工人的月债务支付增加了57美元。换句话说，研究人员估计，对于一个单收入家庭，近年来每赚取1美元的收入中，有52美分用于支付更高的债务。对于一个双收入家庭，他们预测，全部的实际收入增长，甚至更多，都将用于偿还债务。分析还发现，经过通货膨胀调整的债务支付在大约三年内增长了近15%——是家庭收入增长速度不到2%的大约八倍。家庭债务压力 一名购物者在2026年10月14日于佛罗里达州迈阿密的一家百货商店中寻找商品。Joe Raedle | Getty Images News | Getty Images 世纪基金会和保护借款人分析了数百万年龄在25到64岁之间的工作年龄美国人的信用记录以及人口普查局的收入数据。研究包括信用卡、汽车贷款和租赁、学生贷款以及房屋净值信用额度的支付。不包括抵押贷款和其他一些借贷，包括许多“先消费后付款”的贷款和医疗支付计划。世纪基金会的政策项目负责人安吉拉·汉克斯表示，这些发现可能低估了家庭面临的财务压力。“尽管这显示工人的工资正以惊人的水平被债务支付吞噬，”汉克斯说，这些发现代表了“或许是我们利用这些数据所能做的最乐观的分析。”她指出，加上抵押贷款支付以及未包含在信用记录中的分期贷款——如“先消费后付款”和发薪日贷款——会使家庭债务支付更高。她表示，越来越多的消费者依赖信用卡来覆盖基本开支，尤其是在工资不够时。美联储的数据显示，压力进一步加大。美联储最新的消费者财务调查显示，2025年8.6%的家庭将超过40%的收入用于债务支付，高于2022年的6.5%——这是自2013年调查以来未见的水平。 避免债务陷阱 抵押贷款和学生贷款通常被视为“好债务”，因为它们可能有助于积累财富或提升收入能力。但即使是潜在的有益债务，或者用于必要开支的债务，也可能成为财务负担。“当债务持续六个月或一年或更长时间，或者如果你要贷款七年期的汽车贷款，或者如果你要贷比你理想更长的抵押贷款，或者更大的抵押贷款，这时候事情就会有点棘手，”LendingTree的首席消费者金融分析师马特·舒尔茨说道，他还是《提问、节省金钱、赚更多》一书的作者。 立即观看 为了避免承担你无法承受的债务，他建议三个简单的步骤：设定预算。了解在借款或购物之前你能实际花费多少。制定清单。购物时心中要有具体的购买项目，而不是随意冲动消费。比较价格。购物比较可以减少成本和你可能需要借贷的金额。舒尔茨表示，在承担债务之前，考虑总借款成本、还款条款以及你是否有足够的储蓄来处理意外开支。 —CNBC的斯蒂芬妮·杜尔还参与了报道。