快速阅读。$40,000的传统IRA提取可能会使多达85%的社会保障收入被征税，并在整整一年内触发更高的医疗保险IRMAA保费。HELOC收入不算作收入，从而完全不影响社会保障的税收和医疗保险保费。这就是为什么借贷往往比提取更便宜的原因。Roth IRA提取和应税经纪账户的基础比这两种选择更优，因为这两者都不会影响临时收入或MAGI。你在退休方面是领先还是落后？SmartAsset的免费工具可以在几分钟内将你与财务顾问匹配，以帮助你今天回答这个问题。每位顾问都经过仔细筛选，并必须以你的最佳利益行事。不要浪费另一分钟；在这里了解更多。$40,000的屋顶和隐藏的税单。一位72岁的退休人员，拥有一套大部分已还清的房子，面临一笔$40,000的屋顶更换费用，这是针对全撕除和优质材料的高端费用，但对需要结构维修的旧房子来说并不罕见。他的收入来自社会保障加上传统IRA。从IRA提取看似简单，但实际上会静静地花费比屋顶工发票多出数千美元，因为这种提取对大多数退休人员来说，会通过税法的两个部分产生涟漪效应，而这通常在次年才会感受到。Savicic / Shutterstock.com这种情况在退休论坛上出现得比人们想象的更为频繁。有人描述了重大房屋维修，然后询问从IRA提取或开设房屋净值信用额度哪个更聪明。直觉是要在退休时避免债务。数学往往提供了相反的答案。为什么IRA提取会有双重打击。$40,000的传统IRA分配作为普通收入。它堆叠在社会保障上，并引发提取单上从未提到的两个问题。第一个是福利的征税。社会保障管理局（SSA）使用“临时收入”，即你收入的一半加上其他应税收入来决定有多少支票需要被征税。对于单身申报者，一旦临时收入超过$34,000，多达85%的社会保障收入将变得应税。$40,000的IRA提取几乎可以保证达到这个上限。国税局在915号出版物中详细说明了同样的工作表。_____________________你需要多少钱……？这是个大多数离退休还有5年的人无法回答的问题：以你目前的储蓄率，你需要多少，以及它实际上能持续多久？一位优秀的顾问可以在一次会议中给出一个日期。SmartAsset的免费测验可以将你匹配到最多三位位于你所在地区的受托顾问，因此你现在可以得到你的退休数字（赞助商）