Wera Rodsawang | Moment | Getty Images 美国最富有的家庭有着与普通投资者不同的财务需求，因此，他们会寻找专门管理这一阶层财富的财务顾问。首届CNBC精英顾问名单认可了25家为超高净值个人和家族办公室服务的领先投资顾问，这些顾问因其在为可投资资产达到2500万美元及以上的客户提供咨询方面的专业知识而被选中。尽管他们提供投资管理服务，包括私人、流动性差或集中资产的持有，但据专注于超富裕市场的财务专家表示，这些顾问大部分的工作是在客户投资组合之外。真正定义那些服务于极其富有客户的顾问的，是他们在管理复杂的财务和关系动态方面的专业知识，这通常涉及到多代家庭的事务，专家称。这可能包括税务、遗产、信托和风险规划；家庭治理、商业咨询和慈善服务；以及更多生活方式类型的产品，如私人飞机租赁和礼宾服务。麦肯锡公司合伙人Vlad Golyk表示：“这是与传统财务顾问不同的工作。”我们在今年创建了CNBC精英顾问，以表彰在这一领域工作的顶级财富管理公司。CNBC不会因安排而收取任何费用。我们的团队利用数据分析和编辑审查来编制CNBC精英顾问名单。有关方法论的更多信息，请参见下文。到2026年，CNBC精英顾问的总部分布在15个州，共同管理2.1万亿美元的资产。他们的平均营业年限为31年，最古老的公司成立于1923年，最年轻的成立于2023年——相差100年。什么净资产符合超高净值？超高净值家庭的定义并没有一个精确的科学标准。根据专注于超高净值市场的财务专家，这类家庭的可投资资产通常总额约为2000万至3000万美元或更多。可投资资产包括股票、债券、共同基金、交易型基金、私募股权和对冲基金等持有。根据Cerulli Associates财富管理实践的副主任Chayce Horton的说法，这些资产不包括主要居住地、车辆或私人持有的家族企业，而这些可能占一个极其富有家庭总净资产的一半。Chayce Horton表示，约5000万美元的总净资产可能是另一种超高净值客户的定义。美国有多少超富有的家庭？拥有2000万美元或更多金融资产的家庭占美国财富的比例不断增加。根据Cerulli Associates的最新数据，2024年约有442,000个超高净值家庭，占该年美国总人口的0.3%。这些领域的客户追求最佳实践。Cerulli的副主任Chayce Horton表示，他们总共持有22.5万亿美元的可投资资产，占所有美国家庭可投资资产的近25%。这一比例比2010年的10%大幅上升。根据Cerulli的统计，约37%的超高净值客户是企业家或商业所有者，财富继承者占24%，企业高管占13%。超高净值财富管理是什么？为极其富有的客户提供服务的财务顾问正在为美国最富有的家庭服务。专家表示，服务于超富有客户的服务与那些服务于普通或中等富有客户的顾问的服务不同。投资管理通常不是首要考虑。一般而言，极其富有的人需要能够监督复杂财务问题和代际财富的顾问，Cerulli的Horton表示。服务通常包括税务、遗产和信托规划；商业咨询和慈善服务；以及家庭治理。“超高净值领域不同的地方在于，这些顾问不会在客户要求他们做某事时说‘不’，”Horton说。顾问不一定是所有这些专业知识都在内部提供。“这个领域的客户要求最佳实践，而并非每种类型的公司都能够在每种策略中提供最佳实践，”Horton说。“但他们知道在这些事情上该去找谁。”超高净值顾问、财富管理者或家族办公室？专家表示，在这个领域，包括超高净值财富管理者、私人财富顾问和家族办公室之间存在很多重叠。但也有一些细微的差别。例如，大型私人银行通常会提供超高净值客户的所有服务，而不是与第三方合作，专家称。还有不同类型的专家。