Johner Images | Johner Images Royalty-free | Getty Images 美国人越来越担心退休生活的安全性比他们的父母时期要低。根据最新的贝莱德调查，约76%的工作场所储蓄者表示，他们认为这一代人对退休收入的确定性将低于前几代人。自2021年以来，这一担忧的比例稳步上升，当时为67%。调查还发现，受访者对旨在提供退休收入的退休计划特点表现出强烈的兴趣。贝莱德和市场研究公司Escalent于4月15日至5月16日间对1,312名工作场所储蓄者进行了调查。更多女性与财富的信息：专家称女性往往是‘风险合适’的投资者：这如何帮助35%的Z世代购房者是单身女性。以下是她们为什么需要一个遗产计划的原因。数百万残疾人可能错过了这个鲜为人知的储蓄工具。年长女性可能会继承540亿美金的配偶‘财富转移’。‘幸存者惩罚’可能在配偶去世后影响退休人员。女性对长寿超出其储蓄和退休收入生成的担忧要高于男性，贝莱德指出。然而，调查发现，她们不太可能采用保证收入解决方案。贝莱德退休与美国财富顾问部门负责人Jaime Magyera表示：“她们活得更长。如果有谁真的需要那种终身收入，那就是女性，但她们并没有提出这一需求。”年金在401(k)资产中的“滴水” 年金选项在少数由雇主赞助的退休计划中可用，通常在目标日期基金内。这些基金持有一系列资产，随着退休的临近，将变得更加保守。包括年金的结构各不相同。一些目标日期基金提供选项，让年长工人将部分储蓄用于购买保险合同，将一次性支付转换为每月的终身支付；其他基金允许在参与者的生存期间每年提取一部分储蓄的既定百分比。根据晨星的数据，美国退休计划赞助委员会的最新调查显示，5%的受访者表示他们提供带年金的目标日期基金，15%表示他们正在考虑这个选项。到2026年3月底，带有年金的目标日期战略的资产已增长至440亿美元，较一年前的250亿美元有所上升，但仍不到2025年底4.8万亿美元目标日期基金的1%。晨星报告指出：“带年金的目标日期仍然是目标日期资产海洋中的一小部分，但有迹象表明越来越多的计划正在采纳这些战略，且有理由相信增长将会加速。”劳工部最近提议一项规则，以便让雇主更容易在401(k)、403(b)和确定性供款计划中增加替代资产——包括终身收入投资策略，例如年金。此外，还有一项两党法案，《退休简化和清晰法案》，将允许工人将401(k)资产转入合格的年金中。一些大型金融公司，包括贝莱德、摩根大通资产管理、富达、先锋和TIAA，正在扩展其退休账户内的年金风格选项。对退休计划年金的担忧 一些专家对年金在工作场所计划中的适用性表示怀疑。经济政策研究中心的资深经济学家兼联合主任Eileen Appelbaum表示：“劳工部的指导方针完全是关于如何降低您的责任，以防员工起诉您。并不是关于改善安全措施，也不是关于提高投资风险资产的标准。”金融顾问通常对年金持谨慎态度，因为其成本、流动性差和复杂性。虽然退休计划中的目标日期基金内的年金可能避免这些问题，但了解其局限性仍然很重要。财富管理与金融规划公司Ellevest的首席执行官Silvia Kwan表示：“您必须小心选择年金的类型。”专家表示，投资者应了解基金中是否提供终身收入，每月支付是固定的还是根据通货膨胀调整，以及费用将是多少。“这实际上就是我认为有金融顾问来帮助您思考这一点——不仅是[纳入]替代方案是否合适和适合您，还有什么样的年金——是否合理的原因。”报名：货币101是一个为期8周的金融自由学习课程，每周送到您的邮箱。点击此处报名。该课程也提供西班牙语版本。