观点 2026年8月26日 — 上午5:01 我是一个61岁的年轻退休人员。我有一个价值50万美元的股票投资组合，以及一个价值100万美元的投资房产，已持有20年。我想把房产出售，并在未来四年内兑现股票投资组合，然后慢慢利用优惠捐款的最大额度将资金投入一个好的养老金基金。我在想，我是否在把所有的鸡蛋放在一个篮子里。然而，我觉得在退休生活中追求简单是好的。养老金中的金额应该可以提供持续的退休收入，因为我们打算采取最低的政府限制，也就是4%、5%等。对于这样的简化，你怎么看？增加养老金储蓄是提升退休储蓄的一个不错方式。西蒙·莱奇 最后，你提到了300,000美元的减税捐款到养老金。如果你已经达到了你的上限，也就是我自己的190万美元，我认为300,000美元必须留在积累资金中，因此会被征税。这样说对吗？你已经持有投资房产很长时间了，因此早些出售的决策应主要基于其未来潜力，而不是你持有的时间长短。但我确实认为，投资于良好养老金基金的资金应该会超过一处20年的投资房产，特别是考虑到拥有房产带来的费用和麻烦。我也不明白为什么你需要把所有收益留在积累模式中。看起来你有足够的空间向养老金贡献资金，然后再转移到养老金模式，在那里收益将免税。1985年9月之前获得的股票将在2027年6月30日失去其免资本利得税的状态。至于更加积极地投资于国际股票组合，这在原则上并没有问题。重要的一点是，养老金只是一个结构——你仍然可以在其中拥有一个良好的多元化投资组合。将你的投资转移到养老金中并不意味着把所有的鸡蛋放在一个投资篮子里。至于减税捐款，限额为每人300,000美元，这意味着一对夫妇可以将600,000美元投入养老金，而不论年龄或已经在养老金中的金额。没有要求减税捐款必须保持在积累模式中。转移余额上限现在是210万美元，因此只要你有足够的个人转移余额上限可用，你可能还有很多空间将你的养老金转移到养老金模式中。你已经多次提到“旧”的资本利得税制度下的50%折扣会适用于养老金领取者和接受政府援助的人，而不是新的法规。这仅适用于2027年7月1日之前购买的股票吗？在2027年7月1日之后购买的新股票或股息再投资是否会受新资本利得税法规的影响？据我了解，成本基准的资本利得税将适用来确定从2027年7月1日开始的收益的资本利得税额，然而，任何在出售资产当年收到至少1美元政府收入支持的人将不会受到最低30%的税率的限制。你现在持有的股票在2027年6月30日之前出售将适用现有的资本利得税规则，50%的折扣生效。如果在该日期后出售，利润将被拆分为6月30日之前和6月30日之后的收益。2027年6月30日的股票价值将会被指数化，之后的资本利得税将根据该日期后的股票计算。我有130万美元主要是银行股票，回报约为55,000美元的再投资股息。在2027年6月30日之后，如果我以现金支付的方式提取股息，我是否可以假设现有股票将保持50%的折扣直到我去世？那是不正确的。你需要在2027年6月30日记录你的股票余额。任何在该日期之后出售的股票将获得一个名义的指数化成本基准，以确保从2027年6月30日到出售日期的任何收益在调整通货膨胀后征税。所有在2027年6月30日之前出售的股票将获得50%的折扣。我在1974年到1985年9月20日间购买了两家ASX上市的蓝筹公司的股票，正好这时资本利得税被引入，之后更多股票的购买都在该日期之后。这些资本利得税规则的最新变化是否适用于所有这些股票，还是我在资本利得税引入之前购得的股票在出售时将仍然免于资本利得税？1985年9月之前购买的股票将在2027年6月30日失去其免资本利得税的状态——未来资本利得税的成本基准将是该日期的市场价值。当我18岁时——现在59岁——我读了你的书《投资简单化》，而现在我很富有。我已经饱和了我的养老金，并且由于我处于最高边际税率，我一直在考虑投资债券。然而，我听说对一些人来说，更简单地投资于交易所交易基金(ETF)可能更好，因为...