一对经济独立的夫妇分享了促进他们还清债务和建立财富的3条理财规则 作者：凯瑟琳·埃尔金斯 你正在关注这位作者！想要取消关注吗？通过你电子邮件中的链接取消订阅。布列塔尼和凯兰·克莱因是《聪明夫妇》的共同创始人。凯兰·克莱因对凯兰和布列塔尼·克莱因来说，改善财务归结为一个简单的想法：扩大他们收入与支出之间的差距。这对夫妇曾经在监狱担任副警官和担任小学教师，从新婚后开始，他们背负着大约4万美元的学生贷款债务，重新思考他们的财务状况。他们从收入和支出两方面入手。在收入方面，他们建立了《聪明夫妇》，一个个人理财博客，最终发展成为七位数的在线业务。在支出方面，他们专注于保持生活方式相对稳定，同时增加收入。该夫妇表示，他们的家庭净资产——包括他们的企业、投资和主要住宅的估计价值——在2020年超过了100万美元。《商业内幕》审查了他们的Rocket Money账户截图，显示他们的净资产为七位数。以下是他们认为能够帮助他们减少支出而又不感到长期被剥夺的三个原则。 1. 思考购买所需的时间成本 对于克莱因夫妇来说，最大的变化是思维上的。他们开始不仅以美元来思考购买，而是以工作小时来考虑。“我们意识到，在我们的朝九晚五工作中，我们是在用时间换取金钱，”凯兰告诉《商业内幕》。 “每一笔购买，我们实际上并不是在用钱来支付，我们实际上是在用我们的时间来支付。”例如，一辆5万美元的卡车可能代表了几个月的工作。一顿100美元的晚餐可能转化为几个小时的工作。“这给了你这样的视角，‘这值得我花时间去购买吗？’”他说。 2. 知道节俭与廉价的区别 克莱因夫妇不将节俭与总是选择最便宜的选择等同起来。“节俭和廉价之间有着非常明显的区别，”凯兰说。例如，一个廉价的购物者可能会购买最便宜的吸尘器，而不得不反复更换。而一个节俭的购物者则可能会为某种更具价值且寿命更长的东西支付更多。目标，正如他说的，是要问哪个选项提供了最多的价值，而不需要不必要地花费更多。克莱因夫妇住在纽约罗彻斯特，他们在高中时相遇。 克莱因夫妇的观念也帮助他们抵御了生活方式的膨胀，随着收入的增长，他们在首套住房中住了七年，开着二手车，几乎不外出就餐，并且大约五年是一个汽车家庭。“你不必提升生活方式才能快乐，”凯兰说。他们没有屈从于生活方式的膨胀，而是将收入与支出之间不断增加的差距更多地用于偿还债务和投资。 3. 给每个美元分配一个职位——包括娱乐开支 克莱因夫妇仍在跟踪他们的支出，并遵循每月的预算。“我们每个月都会为我们的资金制定计划，”凯兰说。虽然有些人视预算为限制，但他们却不这样认为：“当你给自己设定预算并制定每月计划时，实际上是在给自己自由，以便将钱花在你想要的地方，并从中获得最大的快乐和满足。”这也包括可自由支配的支出。例如，布列塔尼喜欢买咖啡，因此这对夫妇有意地在他们的预算中编列个人消费的资金。如今，他们说，每人每月大约有200美元可以随意支配，而在他们的旅程早期，这一数字大约只有100美元。要点不是消除所有令人愉快的东西，而是在花费更少的重要领域减少支出，同时保留他们重视的消费。有时牺牲是暂时的 这对夫妇确实经历过更严格的支出时期，尤其是在专注于偿还学生贷款时。“有时候为了实现你想要的最终目标，某些事情是暂时的痛苦，”凯兰说。他记得拒绝出去就餐或与朋友喝酒的邀请，并将餐馆开支减少到每月大约一次。“在偿还债务时，我们牺牲了很多。”在他看来，关键是要了解这些限制有一个终点。他们不认为自己会永远这样生活，而是把削减看作是朝着特定目标的短期冲刺。一旦债务消失，以前用于偿还贷款的资金可以用于投资或花费在他们更重视的事物上。