随着人们对社会保障信托基金的长期偿付能力感到越来越焦虑，越来越多的美国人因担心该计划会耗尽而匆忙提前申请福利。然而，个人理财专家苏茜·奥尔曼警告称，跟随这种流行建议会将退休人员锁定在永久的财务处罚中，无法撤销。“最近，社交媒体上出现了一些关于社会保障的讨论，我认为这些建议很糟糕，”奥尔曼本月早些时候在她的网站上写道。“这个信息是，尽早申请—在62岁时—比等到稍后领取更大的福利要好。这根本不是好建议。”大约两周前，社会保障管理局发布了2026年受托人报告，确认联邦退休安全网距离储备耗尽不到七年，因为养老保险（OASI）信托基金预计将在2032年第四季度耗尽其累计储备。报告警告称，社会保障在储备耗尽前不到十年。一旦储备耗尽，持续的税收收入将仅覆盖78%的计划退休福利。根据SSA数据，62岁时申请退休福利在退休人员中仍然很受欢迎，尽管提前申请会永久锁定更低的每月福利。“对于1960年或之后出生的任何人，您的完全退休年龄是67岁。那时您有权获得100%的社会保障福利。如果您选择在62岁时开始领取，您将仅获得70%的福利—一个以永久性方式锁定的30%的削减。提前申请基本上就是接受30%的罚款，”奥尔曼表示。“一位在普通健康状态下的女性，达到65岁时的预期寿命是88岁。这意味着她有50%的概率在88岁时仍然活着——仍然在这里，仍在支付账单，仍然需要收入。如果她达到盈亏平衡年龄79岁，很有可能她还有至少十年或更长的寿命，”奥尔曼说。“每个月超过这个盈亏平衡点，那些稍后申请的人所领取的金额更有意义。”这位个人理财专家也对网上流传的尽早申请可以在信托基金耗尽前获得福利的说法表示反对。“当前的预测表明，如果国会无所作为，社会保障将支出大约80%的计划福利—一个20%的削减。这是最坏的情况。正如我之前讨论过的，社会保障在资金挑战面前也曾生存下来；在1980年代初，华盛顿找到了不需要受益人承担全部费用的解决方案，”她表示。“如果您的67岁福利为2000美元，那么在62岁时申请将使您的每月支付锁定在1400美元……现在对两者应用20%的最坏情况削减。等到67岁的人可能会看到他们的福利从2000美元减少到1600美元。提前申请的人约为1260美元。”奥尔曼表示，提前申请社会保障的情况有两个例外：健康问题和无法工作或提取退休储蓄。根据奥尔曼的说法，“最强有力的举动”是等到70岁再申请社会保障福利。“如果您已婚，请让收入更高的一方尽可能晚申请—理想情况下直到70岁。生存配偶将获得两项福利中的更大者。使该数字尽可能大是您能留给伴侣的最重要的财务礼物之一，”奥尔曼说道。