观点 2026年6月30日 — 下午3:57 我和我的妻子在30多岁中期。我们没有孩子。我们有一些存款，还有一处投资房产。除了储蓄之外，我们对财务没有做太多，我现在在考虑是时候开始了。什么时候值得聘请理财顾问？让我们从“完全外包”到“完全自助（DIY）”的光谱上来思考。每个人都在这个光谱的某个位置——要么你把所有事情外包出去，要么你自己处理所有事情。没有哪种极端是理想的——但你在那个光谱上的位置将是个人选择。如果你的资产相对简单，理财建议可能会感觉有点浪费。根据一般经验法则——如果你总资产少于100,000美元（也就是说你把储蓄、投资和养老金加起来——而且在这个背景下，你的汽车或其他财产不算资产），我不建议在此阶段聘请理财顾问。此时，建议的费用（可能从5,000美元到15,000美元以上不等，取决于完整计划）可能难以承受。他们在这个阶段能增加的很多价值都是你可以付出一点努力自己学到的，以较小的费用获得。更重要的是，有些事情理财顾问并不擅长帮助你。如果你对投资没有基本的了解，并且在市场下跌时最终急于抛售；如果你有养老金但不理解其中的价值，因此从未将其作为优先考虑——无论任何理财计划都无济于事。因此，自己做一些初步工作在长期内会对你非常有利，因为它做到了其他人无法为你做的最重要的事情——让你有意义地参与自己的财务管理。如果你有超过100,000美元的资产怎么办？我将给你一些问题进行反思，这将帮助你决定与顾问合作是否是一个好的选择。你具体需要在哪些方面寻求顾问的帮助？如果你属于：“我不理解自己的财务，我只想让人来帮我解决”的类别——你可能还没有准备好与顾问合作。在这个阶段聘请顾问可能会产生不健康的权力动态。你将不得不盲目遵循他们的建议——而这并不是一个好的位置。理想情况下，在你走进他们的办公室之前，你想要对自己希望顾问帮助你的事项有一些清晰的了解。你需要他们为你制定和管理投资计划吗？你需要他们为你审查和优化你的养老金吗？如果你知道自己需要什么——以及不需要什么——那你将在对话中拥有更多的自主权。你的情况越复杂，建立一个可以支持你的“财务团队”就越有价值，以帮助你管理事务，比如会计师、理财顾问、律师等。你的财务状况有多复杂？如果你的情况相对简单——你和妻子有一些标准的收入来源（工作、一些副业或自雇）、一些养老金、一两处房产——你可能不需要理财顾问。我见过很多人在这些情况下成功地学习DIY理财——或许只需要一个会计师来帮助他们进行税务规划。如果你有一个相对简单的策略——优化和最大化你的养老金，创建一个低维护的投资组合，并购买一所房子——你可以学会自己做到这一点，即使你是一个完全的新手。是的，这需要你付出更多的时间和精力，但这也会让你节省许多咨询费用，并在长期内使你对财务拥有更多的控制权和所有权。然而，随着情况的复杂化——也许你有多个公司、信托、SMSF等——建立一个可以支持你管理事务的财务团队就会变得更加有价值。目标是什么？有时，人们雇佣专业人士是为了缓解焦虑。当你的财务没有得到照顾时，会产生一定程度的焦虑。聘请顾问可能会“完成这项工作”，这可能会带来一些缓解。但从长远来看，它可能无法给你带来财务信心或所有权。你可能不会获得你所期望的关于财务的清晰度或理解。这是大多数人没有考虑到的点——你希望与自己的财务建立怎样的关系？快进几年，你还想感觉这是一种你不理解的黑箱，但其他人在照顾它，所以希望一切都好？还是你希望感觉自己对如何管理自己的财富有清晰和自信？因此，除了问“什么能完成这项工作？”我鼓励你开始问“什么能帮助我长期自信地管理我的财富和财务？” Paridhi Jain是一位金钱和心态教练，结合实用策略与心态转变，帮助客户在财富、工作和生活中创造更多的自由和成就。您可以在skilledsmart.com.au找到Paridhi。