学生贷款由两个部分组成：外部部分：用于学费的贷款和用于生活费用的维持贷款。大多数人都有权获得学费部分，金额等于他们课程的年度费用。维持贷款是根据收入进行资格审查的，因此你可以借款的金额取决于家庭的收入，可能无法覆盖你的实际账单。从2026年起，英格兰的学生维持贷款上限也将每年根据通货膨胀增加。例如，对于2026-27学年，来自英格兰的、在父母家以外居住的学生的维持贷款上限将增加到£10,830，而之前是£10,544。你从贷款发放那天起就要支付利息，但在你的年收入达到某一水平之前，无需开始还款。一旦达到该水平，你每月还款的金额将同时涵盖学费和维持贷款。整个英国的还款规则也有所不同。2023年，英格兰的还款规则发生了变化，这意味着当前和未来的学生可能会比早期的大学生还款更多，持续更长时间。节省金钱的专家马丁·路易斯表示，延长的还款期限将使低收入和中等收入者的“费用增加数千英镑”。根据学生贷款公司，2026年4月开始偿还贷款的英格兰毕业生的平均债务为£47,730，低于前一年的£53,000。这部分是因为这一年中任何获得2023年在英格兰推出的计划5贷款的学生首次具备了还款资格，相比于早前的计划2贷款，他们的贷款利息较低。计划5借款人在2025-26财政年度占总借款人数的10%以上。最近的研究显示，来自Hepi和AdvanceHE的数据表明，45%的本科生认为其课程的性价比“好”或“非常好”，高于去年的37%，是十多年来的最高比例。是否可以认为大学“值得”将因人而异，取决于个人希望从中获得什么。在考虑经济成本时，重要的是要考虑到，一旦毕业生的收入达到一定水平，他们必须在长达40年的时间内偿还学生贷款。今年，议员们针对英格兰的学生贷款启动了调查，原因是对偿还条款“不满普遍”。根据2024年的政府统计数据，毕业生的总体收入普遍高于非毕业生。2024年，工作年龄毕业生的中位收入上升至£42,000，高于非毕业生的£30,500——尽管这些数据没有考虑外部因素，例如先前的学业成绩。然而，高等教育统计局（HESA）表示，考虑到通货膨胀，毕业生的工资在实际水平上出现了下降，下降程度因职业不同而异。与2015年的价格相比，2022年接受调查的毕业生平均每年收入比三年前的毕业生少£448。收入还与所学专业和就读大学有关。2020年，英格兰IFS智库发布的研究表明，平均而言，学习创意艺术和语言学位的女性一生中的收入与未上大学的收入持平。相比之下，学习法律、经济或医学的女性在职业生涯中与没有学位的收入相比，多赚超过£250,000。学习创意艺术的男性在一生中平均收入低于未上大学的收入。男性医学或经济学毕业生的收入多出£500,000。