观点 2026年6月27日 - 上午5:01 退休规划正在经历一场由人工智能驱动的强大革命，并不仅限于金融顾问的办公室，他们采用人工智能来加速其业务并提高利润率。这种变化正在发生在厨房餐桌上、夜晚的沙发上，甚至在床上。我的社区中超过65%的退休人员本周承认他们使用人工智能来提问，38%的人承认他们已经用它来提问和进行计算。无论您选择何种人工智能，退休人员在可能的情况下应该积极使用它。 这两个数字告诉我们一个重要的信息：人们渴望获得可获取、经济实惠和有用的答案，而且他们将找到方法来获得这些答案，无论行业是否给予祝福。金融服务行业并没有完全欢迎这种转变。如果您在顾问圈子中待过一段时间，您会感到原因：第一次，曾让专业建议显得对相对简单情况的人必不可少的知识差距开始缩小。在我看来，人工智能是过去20年来退休规划上最好的事情。它是我见过的唯一一个能够使普通人积极探索他们的钱财，以一种易于使用且充满好奇的方式来进行的工具。因此，我要说出许多人不愿意说的话——每个即将退休的澳大利亚人现在都应该在手机上打开人工智能，问它一些系统已让人觉得过于昂贵、过于恐怖和过于困难的问题。 人工智能并不是学习信任的信息来源如何运作的替代品。您应该问它东西是如何运作的。问它解释复利和通货膨胀，直到它最终让您明白。您应该让它解释计算您需要多少以及您的钱能维持多久的不同方法。您应该问您一直害羞于向您的养老金基金询问有关您是否可能有资格获得年龄养老金的问题，以及这将如何与您的养老金基金运作。并且，当您到达决策点时，问它这个棘手的问题——询问在您面前作出决策时，谁有既得利益，利益对他们和您来说是什么，您是否有共同的利益，在购买之前。 在周日晚上11点，穿着睡衣时问它，或在星期四午餐时，当您对会议感到厌倦时问它。它不会评判您。它不会给您发送数千美元的账单，也不会让您感到您应该已经明白事情是如何运作的。但请谨慎使用，并了解它在您的工具箱中的位置。因为人工智能并不是学习信任的信息来源如何运作的替代品。它也不应该被视为一个“安全”的地方来上传您自己的个人数据。它也不应是您获取的建议的主要来源，而未进行核查。在最近的一次演讲中，麻省理工学院斯隆商学院的金融教授安德鲁·洛自从ChatGPT推出以来一直在研究人工智能和退休规划，表示人工智能在解释权衡、探索情景和行为辅导方面确实很出色，但在精确的税务优化、数学和合规性方面仍然较弱。他表示，人工智能是通过概率和叙事进行推理，而非算法逻辑，这意味着它的数学可能是不可靠的。请注意。我已经广泛测试了ChatGPT和Claude。我进行了退休预测，建模提款情景，为最佳点构建计算器，并询问人工智能在不同条件下养老金余额能维持多长时间。大多数情况下，除非非常具体指导，否则它返回的年龄养老金阈值已过时，ASFA基准来自前一年，通货膨胀要么完全从计算中遗漏，要么以一个与澳大利亚人最近的真实经历几乎没有关系的数值出现。它看起来没问题，并且自信地呈现。因此，如果您不知道这些数字应该是什么样子，您可能根本不会想到质疑它。但是，从积极的一面来看——如果您了解事物的运作方式，并且您反驳了，质疑它所用的输入，并进行一些来回的检查，以将这些数字与真实来源进行对比，而不是仅仅信任它。它可以提供真正有用的信息。问题不是工具——而是知道足够多以好好使用它或者知道何时它在给您提供虚假信息。想象一下，如果您问人工智能“我够不够退休？”如果您不知道后续要问的问题，例如关于通货膨胀、年龄养老金、强制提款率或如果市场在您早期岁月中下跌，怎样的顺序风险可能会影响您的退休，您可能会获得一个大胆的新信心，但您的简单问题可能只得到一个过于简单的答案。但如果您理解年龄养老金的相关内容、您可以深入探讨，您就能掌握对话的主导权。