现代历史上最大的财富转移正在进行中，准备继承数万亿家庭财富的继承人们，正在以与创造财富的世代截然不同的方式使用这笔资金。根据瑞银的数据显示，在接下来的二十年里，预计有83500亿美元将从婴儿潮一代和老一代企业家手中转移到他们的子女和孙辈。瑞银在接受CNBC采访时表示：“世界正在进入一个历史性的代际财富转移。”单单亿万富翁家庭预计在2040年前将转移约6.9万亿美元。对于许多富裕家庭而言，第一代人创造财富主要集中在他们熟知的领域：家族企业、房地产或当地的蓝筹股，财富专家告诉CNBC。与此相比，他们的子女更有可能接受国际教育，更加流动，对更广泛的投资选择持开放态度。“第一代人是建设者，”遗产财富顾问公司的首席执行官兼创始人伊丽莎白·哈特说。“他们的财富通常与单一资产类别紧密相关，通常是家族经营企业或当地蓝筹股。”相反，年轻的继承人往往“从全球的视角来看待财富”，哈特表示，并补充说他们更愿意在各类资产和市场之间进行多元化投资。这样的转变可能会将一些继承的财富从传统的家庭资本储存（特别是房地产）中重新引导出来。哈特表示，尤其是亚洲家庭，几代人以来几乎只在房地产上进行投资，但第二代和第三代继承人正越来越多地寻求多样化投资其他资产和地域。纳蒂克斯投资管理公司的一项调查发现，与老年投资者相比，千禧一代更有可能寻求私募资产的投资机会，其中53%的受访者表示感兴趣。他们也更可能与顾问讨论加密货币，其中62%的人表示这样做，而44%的人计划在接下来的一年里增加或开始加密投资。年轻一代似乎对风险更加从容。纳蒂克斯发现，亚太地区的78%千禧一代希望有机会超越市场，而只有38%的婴儿潮一代愿意冒险追求成功。将金钱作为手段 佩尔斯特尔和合伙公司的创始人托比亚斯·佩尔斯特尔表示，年轻的财富持有者越来越不把金钱视为目的本身，而是视为实现目标的手段。“对于大多数老年人来说，金钱是一种物品，金钱是有用的，而对大多数年轻人来说，金钱只是一个工具，”佩尔斯特尔说。“他们更关注工具的使用方式，而不是享受宝箱。”这种变化的心态也在影响消费习惯。一些年轻的继承人不再追求传统的地位象征，而是优先考虑体验、流动性和国际化的生活方式。佩尔斯特尔表示，年轻的富裕个人不太可能收藏汽车，而更可能在全球范围内拥有住宅，将旅行与全球房地产投资相结合。对可持续性和影响投资的兴趣也在不断增加。瑞银发现，几乎一半的下一代投资者已经在影响投资和可持续投资上进行投资，或渴望了解更多。财富转移也在重新塑造家庭的财富管理方式。瑞银发现，下一代家庭成员越来越将遗产视为责任的转移，而不是最终的经济收入。一位受访者告诉瑞银：“我和我的兄弟并不认为继承是我们将要获得的东西，而是作为我们的责任，尽可能地做好我们的工作，就像我们的父亲一样。”然而，这一过渡并非没有风险。尽管财富转移的庞大规模不太可能破坏整体转移，但顾问表示，保存财富的最大风险往往来自家庭内部。“裂痕并不是缺少资金，而是缺乏沟通，”遗产财富顾问公司的哈特表示。许多第一代财富创造者仍然不愿放弃控制权，尤其是在亚洲，财富往往与家族中的家长或母亲紧密相关。同时，继承人们正在推动更大的透明度、继承规划和家庭资产周围的正式治理结构。“即使有继承计划，财富最大的破坏者还是家庭争端，”哈特补充说道。随着财富转移到创始世代之外，顾问们表示，成功转移越来越依赖于为继承人做好管理准备，而不仅仅是结构化资产本身。