独立报的新分析揭示了平均薪资与获得第一套房抵押贷款所需金额之间的差距。来自Mortgage Lane经纪人的Joseph Lane的数据显示，购买七个主要英国城市的平均第一套房所需的薪资，并表明尽管筹集首付款对许多人来说仍然是一个艰难的任务，但这并不是他们面临的唯一问题。一位在伦敦的买家需要赚取大约94,200英镑，假设贷方允许他们借贷薪水的4.5倍。政府数据显示，首都的平均工资约为40,000英镑，这使得即使是双收入的平均工资夫妇，亦在抵押贷款的门槛之下，即使他们有10%的首付款。布里斯托的买家需要约63,000英镑，曼彻斯特买家需约46,600英镑，利物浦买家需约38,000英镑，格拉斯哥买家需约36,600英镑。Joseph Lane说：“越来越多的首次购房者达到了存款目标，却发现他们仍然无法在所选择的地区购得房产。这是因为他们的薪水未达到抵押贷款的标准。” “一般来说，尤其是在伦敦，普通工人的收入远低于普通贷方的要求。当然，首付款在进入房市中扮演了重要角色，但可负担性一直在2026年的场景中占据主导地位。最终，买家发现自己被房价上涨所排除，因为他们的工资没有跟上房价的增长。” Smith & Pinching的按揭专家Lorna Hopes表示：“他们所需的巨额首付款使许多首次购房者专注于这个数字，仿佛这是唯一重要的目标。这是可以理解的，因为许多人可能花了多年的时间来达到这一点。但实际上，足够大的首付款只是故事的一半。” “有足够大和可靠的收入同样重要，甚至更重要。” 本周，金融行为监管局(FCA)制定了新规则，旨在使自雇人士、年长借款人和首次购房者更容易获得抵押贷款。这家城市监管机构鼓励银行对可能有过信用问题的借款者采取更宽容的态度。FCA的支付和数字金融执行董事David Geale表示：“我们的人均寿命更长，工作方式也发生了变化。我们的抵押贷款规则需要跟上步伐，以便那些能够偿还贷款的人可以借款。更强的保护意味着我们现在可以安全地扩大对那些可能未得到充分服务的借款人的抵押贷款借贷访问。” AJ Bell的个人财务负责人Sarah Coles表示：“抵押贷款只是全貌的一部分。一个健康的住房市场还需要有足够的可负担房产，以及不会扭曲买房行为导致人们退缩的税收规则。”“首次购房者的流动也依赖于人们能够积累健康的存款。当他们还必须支付高昂的租金时，这可能会成为一个巨大的挑战。” 抵押贷款专家表示，首次购房者应考虑之前可能未曾考虑的区域，并确保他们的信用评分良好。