凯瑟琳·埃尔金斯 随时关注这位作者！想取消关注吗？可通过电子邮件中的链接退订。米盖尔·马尔克斯在西班牙获得本科学位后，开始了国际教学生涯。移居国外并持续投资帮助米盖尔·马尔克斯实现了"轻财务独立"，这是一种财务独立的变体，在这种情况下，投资能够覆盖基本生活需求，但不能提供更多。在某些时候被描述为"极简主义者的提前退休方式"，轻财务独立通常是在传统财务独立的过程中，一个投资组合可以支持基本开支和更多可支配消费之间的过渡。47岁的米盖尔·马尔克斯是一位来自西班牙的大学教授，在布卢明顿、印第安纳州攻读博士学位和教学期间，他难以建立有意义的储蓄。在2016年先后搬到巴西，随后于2022年搬到中国后，他的财务前景完全改变了。“我设法节省了最多10到12倍于我在美国所节省的金额，”他告诉《商业内幕》。米盖尔·马尔克斯在深圳的大学教授法语、西班牙语和个人理财，他估计年收入约为75,000美元，扣税后支出在21,000美元至22,000美元之间，因此他的储蓄率大约为70%。 使用永久投资组合策略 马尔克斯的投资策略的核心部分是"永久投资组合"，这是一种将投资在四种资产类别中平均分配的方式：25%股票、25%债券、25%黄金和25%现金。他在研究西班牙投资者如何追求财务独立时发现了这一策略。他最初发现的大部分建议是为美国投资者撰写的，因为他们可以更容易地获得廉价的指数基金和退休账户。 四种资产的目的是在经济条件变化时以不同方式响应。股票在增长时期可能表现良好，而债券、黄金和现金在经济衰退、通货紧缩或通货膨胀期间可能提供一些稳定性。“这个想法是，无论市场如何，至少其中一两种类型的投资会表现良好，”马尔克斯说。对他来说，永久投资组合的吸引力在于限制账户波动，而不是超越市场。这符合他的性格和他对财务独立的更广泛定义：拥有足够的资金舒适生活，而不必不断担心市场或他的职业会怎么样。 将自己的想法融入永久投资组合 马尔克斯并没有完全按照传统的永久投资组合进行操作。他说，保持25%的投资组合现金是保守的。因为他还在工作，他的现金比例更接近10%。“现金是为了让自己感到安心，”他说。“想法是，如果有经济衰退，你就有现金。”这些资金提供了缓冲，让他在市场下滑时能够购买股票、债券或黄金，而不必出售其他投资。他将大部分现金放在货币市场基金中，尽管如果他住在美国，他表示也会考虑高收益储蓄账户。马尔克斯还拥有一些加密货币，但将其限制在投资组合的5%以内，因其波动性。他不投资房地产。购买房产并不符合他当前的生活方式。他每月支付大约200美元的部分补贴大学住房，依靠廉价的公共交通，并愿意在不同的国家居住。“我没有房子，也没有汽车，”他说。“但是我有财务独立。” 尽管达到了轻财务独立，他并不打算很快辞职。他喜欢教学，认为财务独立更像是如果他的情况改变就能自由离开的机会。马尔克斯说，当以下三个因素结合在一起时，他的进步加速了：稳定的收入、高储蓄率和他能够理解并持续遵循的投资策略。“当你知道自己在做什么，有计划和投资策略，还有一份不错的工作时，一切都会快得多，”他说。 阅读下一篇 凯瑟琳·埃尔金斯 随时关注这位作者！想取消关注吗？可通过电子邮件中的链接退订。凯瑟琳是《商业内幕》的记者，报道投资及通往财务自由的道路。自2015年以来，她一直在BI和其他出版物（包括CNBC）撰写个人理财方面的内容。她的报道涵盖财务独立、提前退休(FIRE)运动、房地产投资和副业。她也偶尔报道小企业，同时喜欢写关于她自身在金钱世界中经历的个人叙述。埃尔金斯于2014年毕业于威廉斯学院，目前居住在洛杉矶。在工作之外，她在圣莫尼卡山脉为马拉松和三项全能赛训练。 在LinkedIn上关注她。 受欢迎的文章：