Boy Wirat | Istock | Getty Images 本文的一个版本首次出现在CNBC的《Inside Wealth》通讯中，作者为Robert Frank，为高净值投资者和消费者提供每周指南。注册以直接在您的收件箱中接收未来的版本。财富管理领导者告诉CNBC，即使是能够负担得起顶级顾问的高净值客户，也在寻求像Claude这样的人工智能聊天机器人提供投资组合建议和税务建议。Pathstone的首席执行官兼联合创始人Matthew Fleissig表示：“我个人认为，ChatGPT是现在世界上最大的投资顾问。”根据公司领导者的说法，向人工智能请求第二意见可以帮助客户提出明智的问题，并与他们的金融顾问进行更深入的对话。话虽如此，这种做法也带来了风险，例如获取错误建议或个人信息泄露。WE Family Offices的管理合伙人Michael Zeuner表示：“我认为，对于处理非常技术复杂而又不具备相关认知的客户来说，区分幻觉或事实错误与引擎所提供的良好见解可能会更困难。”此外，随着这些大型语言模型变得越来越复杂和受欢迎，财富顾问——特别是那些针对大众富裕人群的顾问——将不得不做更多事情来证明他们的收费合理性，Morningstar的Sean Dunlop表示。他告诉CNBC，随着人工智能渗透到这一行业，财富管理股票已经出现回撤，例如Altruist在2月份发布的人工智能税务规划工具或OpenAI在5月份推出的个人财务功能。Dunlop表示，人工智能不太可能摧毁传统财富管理者，但他们将不仅仅是帮助顾问提高效率。“我认为，现实可能处于中间地带，服务水平将会改善。您可能需要更少的顾问来服务一池资产，这池资产可能会略微扩大，还有一部分客户可能愿意自己进行管理，这在之前是行不通的，”Dunlop说，他是Morningstar的股票研究主任。“至少，在这个过程中应该提高了最低标准。比如，如果你是一名顾问，客户在IRA中保持了一半的余额在现金，那么这真的应该是一个警钟，”他补充道。AI进入聊天 Pamela Lucina来自Northern Trust表示，她最早是在18个月前注意到客户开始使用AI来复查公司的建议，自那以来，这种情况变得越来越普遍。“我们有客户直接告诉我们，他们将会询问AI他们将要问我们的问题，”Lucina说，她是公司的首席受托官，并负责其信托和顾问服务。“我认为，他们通常是在测试我们的，不是获取答案，而是希望看到我们是否确实有更具体的证据，表明我们已经做过这些事情。”她补充说，许多潜在客户也使用大型语言模型来帮助他们决定是否与Northern Trust合作。根据Lucina的说法，在人工智能聊天机器人兴起之前，通常只有亿万富翁客户才会要求公司提交正式的财富管理提案。现在，她估计大约一半的客户都会发送提案请求，甚至那些资产仅为1亿美元的客户也不例外。她表示，有些客户告诉公司，他们使用ChatGPT或其他大型语言模型来制定他们高度具体的问题。这一过程可以节省时间，使客户会议更加高效，Lucina表示。“我们谈话中关于信息共享的部分减少了，更多地集中在他们希望实现的结果以及这些如何适用于家庭上，”她说。“信息越多，并不是威胁。它可以将谈话提升到一个新的水平。”Zeuner表示，他五个月前首次注意到客户公开讨论将投资组合建议输入大型语言模型。现在这一现象变得如此常见，以至于他的公司正在考虑是否要在Microsoft Copilot中运行每一项建议，以便顾问能够准备好回答客户可能提出的问题。他表示，他将使用大型语言模型视为第二双眼睛，并认为这是一个积极的趋势。“人工智能使他们能够并增强其参与度，让他们学习，询问问题，获得第二意见，”他说。“无论他们是挑战我们还是验证我们，这都无所谓；他们都参与其中。” 人工智能咨询的陷阱 尽管如此，Zeuner表示，他担心客户可能无法识别人工智能造成的错误。例如，他说，如果客户将信托文件上传到大型语言模型中，并在几天后询问相关问题，聊天机器人可能会在其答案中虚构该文件的细节。Zeuner还表示，他看到大型语言模型犯了一些简单的错误，例如ChatGPT告诉客户，他的投资组合中的两个交易所交易基金（ETFs）似乎是相同的。尽管这些ETFs跟踪相同的指数，但一个是等权重的，而另一个是市值加权的。他说，当Lucina询问大型语言模型提供客户节省开支的例子时，