简要概述：澳大利亚证券和投资委员会（ASIC）的一份报告发现，一些银行未能兑现在抵消账户节省方面的承诺。澳大利亚银行协会表示，银行对任何识别出的问题非常重视，并已向受影响的客户进行赔偿。抵消账户通常被宣传为减少住房贷款利息的简单方法，但ASIC的报告发现，一些银行未能兑现这一承诺。ASIC作为澳大利亚金融服务和消费信贷监管机构，审查了八家银行的抵消实践，这些银行的市场占有率超过澳大利亚约2.5万亿美元住房贷款市场的70%。虽然这些金融机构（包括AMP、ANZ、CommBank、大南方银行、HSBC澳大利亚、ING、麦格理银行和西太平洋银行）的做法有所不同，但报告发现它们在建立、监控和管理抵消账户方面存在不足。报告指出，有两个案例显示，客户因为银行没有明确说明抵消账户在再融资后需要重新链接而在住房贷款上不知情地多支付了超过$17,000的额外利息。在另一个情况下，一位客户在账户错误地被解除链接后，在不到一个月的时间内支付了超过$3,500的额外利息。让人明白的新闻：您信任的来源，让您与周围的世界保持最新信息。直接将免费每日新闻更新和分析发送到您的收件箱。2023年9月1日至2025年8月31日期间向ASIC的报告显示，因抵消账户失败，银行已向客户支付了超过$5500万的赔偿。预计这种赔偿将在银行进一步分析抵消账户操作时持续。ASIC主席Sarah Court表示，“当抵消账户无法正确运作时，损害可能会是隐藏的。”她进一步表示：“贷款偿还保持不变，而客户在不知情的情况下支付了更多的利息，并且还款时间更长。”什么是抵消账户？莫纳什大学的银行和金融高级讲师Hue Hwa Au Yong表示，抵消账户“易于理解，但客户难以核实”。与日常交易账户类似，抵消账户可用于存款和取款。然而，抵消账户中的资金数量还会减少住房贷款的未偿还金额，这将用于计算利息。如果某人在抵消账户中有$50,000的资金，且贷款为$750,000，那么他们只需在$700,000上支付利息。Yong告诉SBS新闻：“所以，问题实际上不是产品本身，而是其背后的系统。在作为银行客户时，我们可以看到我们的抵消账户中有多少钱。但作为借款人，我们无法轻易核实银行系统在计算利息时是否正确应用这一点，计算方式是通过一个非常复杂的公式和系统每天进行的。”澳大利亚银行协会首席执行官Simon Birmingham告诉SBS新闻，抵消账户“可以成为抵押贷款持有者节省利息的有效方式，在99%以上的情况下，银行被发现是正确管理这些账户的。”他表示，银行已经“采取措施赔偿少数识别到错误（通常是人工错误）的客户。”澳大利亚的抵消账户截至今年3月，澳大利亚人在抵消账户中几乎有$3,500亿，这是在过去两年中增加了28%，根据ASIC的说法。西悉尼大学商学院经济学教授Kathy Tannous表示，抵消账户越来越受欢迎。她告诉SBS新闻：“根据最近的研究，大约40%的抵押贷款持有者使用抵消账户。”她补充道：“在澳大利亚，这种吸引力有两个方面：我们的住房拥有水平以及我们的抵押贷款规模——为了购买我们称之为‘澳大利亚梦想’的房产，我们相对于收入需要借的金额。”抵消账户对于许多澳大利亚的抵押贷款持有者来说，正变得越来越受欢迎。然而，抵消账户也与更高的利率、额外的账户费用或两者的组合相关。由于税收法规，美国没有抵消账户的选项。新西兰和英国也有这一选项，但相比于澳大利亚显得不太常见。客户“被双重打击”根据ASIC的报告，银行在抵消账户方面对客户的“监督不足和响应不充分”有几个关键原因。监管机构发现，一些银行“难以”迅速识别出客户是否请求了抵消账户。它还声称，银行并不清楚自己未能兑现对抵消账户的承诺。它指出，一些金融机构解决问题、对客户进行赔偿的速度较慢，也没有提供易于访问的在线信息。Court表示，当抵消账户出现故障时，“客户两次受到打击”——不仅失去了承诺的利息节省机会，还失去了使用这个机会的机会。