2026年6月30日 — 上午11:56 随着舒适退休的成本达到每年80,000澳元的历史新高，政府正在帮助预计在下一个十年内退休的250多万澳大利亚人合理规划他们的退休储蓄。根据澳大利亚超级年金基金协会，对于67岁的房主，更新后的舒适退休一次性支付金额现在为夫妻730,000澳元，单身人士630,000澳元。坐下来制定一个退休预算对于帮助您的超级年金支持您的终身财务至关重要。Getty Images 这个数额对许多人来说都越来越难以达到。生活成本上涨是即将退休人员面临的一大压力来源，其中55%的人表示担心其对他们退休计划的影响。根据澳大利亚证券和投资委员会（ASIC）的数据，接近退休的人中有一半担心他们的养老金无法支撑到退休期间，而近三分之一的人已经感到在退休方面财务落后。这促使政府引入改革，更好地监督和理解超级基金在退休阶段的作用，这是一个与超级积累阶段相比经常被忽视的领域。 养老金的延续 超级基金在建立养老金方面表现良好，但在教育成员如何在最需要的时候获取养老金方面则做得不够好。但这一点正在开始改变，基金开始推出一系列数字产品，转变成员理解和管理他们退休的方式。这些产品包括一系列终身收入产品，为您在退休后的生活提供有保障的定期收入。殖民地第一州、AMP、Equip超级、UniSuper、Hostplus、澳大利亚超级、MLC和Brighter Super等超级基金最近都已推出此类产品。 对于退休人员来说，问题在于不断支出困难，因为他们不知道自己的超级能否支撑到最后。许多退休人员害怕用尽养老金，因此只提取最低金额，推迟旅行，避免帮助成年子女，并减少可自由支配的开支，以保护他们的超级余额，就好像消费是一种错误。Generation Life首席执行官Felipe Araujo表示，从两个方面考虑退休支出是有帮助的。Eamon Gallagher说，问题不在于超级中储蓄了多少钱，而在于这些钱是否足够支持退休人员想要的生活方式。“虽然保护资本的本能是可以理解的，但退休人员如果过于谨慎地保护自己的储蓄，就可能错过享受他们所存储的资金的最佳时期，”Araujo说。 随着年龄的增长，支出会发生变化。Grattan Institute的研究显示，支出在70岁左右开始放缓，在80岁后更明显地减少。“目标不是选择一个固定的数字并假设它永远适用，”他说。退休的早期阶段通常是人们最健康、最活跃、最能旅行、装修、支持家庭或享受他们花费多年努力达到的经历的时刻。随着时间的推移，退休支出通常会随着人们的年龄而减少。 灵活储蓄 关键是确保一些储蓄保持灵活，同时一些收入有助于抵消退休持续时间超过预期的风险。“风险在于不确定性会干扰。当退休人员不确定自己能活多久、通货膨胀会如何、市场会如何表现，或未来的健康费用将会怎样时，许多人可能会变得比需要的更谨慎。这种过于谨慎的保护余额，可能会错过他们储蓄的最佳机会。”Araujo说。“与其专注于超级年金余额，第一步是考虑需要多少收入。余额告诉你你存了多少，但并不能告诉你可以生活多少。”一个好的退休预算应该帮助人们理解在早期阶段可以支出多少，后期可能会如何变化，以及在这个过程中什么样的收入水平能给他们信心。考虑退休支出时，建议分为两个部分。第一部分是日常生活所需的收入——账单、杂货、医疗护理和其他费用。另一部分是退休本应使之成为可能的钱——邮轮、新摩托车，或帮助子女或孙子辈买房。这两部分的钱并不是用于相同类型的支出，因此不应被同等对待，Araujo说。日常费用是规律性的，必须得信心地覆盖。“生活方式支出通常是较大的、更加个人化且易于推迟的，这正是为什么它需要在计划中占有一席之地，而不仅仅是模糊地希望会有足够资金。”同时，联邦政府网站Moneysmart推出了一个新的退休中心，提供工具、计算器和指导，以支持退休计划，让用户能够查看他们在退休时可能拥有的收入，并探索不同的情景。