罗伯托·施密特/盖蒂图片社 为儿童创建的特朗普账户可能也会面向成年人。特朗普账户的设计者布拉德·格斯特纳周三表示，这些拥有税收优惠的账户应该向每位40岁以下的美国公民推广，但他指出，国会需要通过新的立法才能实现这一目标。特朗普总统同样在周二表示，白宫正在探讨为成年人创建一种“替代”特朗普账户。特朗普说：“我们在寻找不同的东西，因为这确实与成年人有关，是完全不同的事。”那么这可能会是什么样子呢？我们与五位专家讨论了特朗普账户如何适用于成年人，应该为谁服务，以及它们如何融入财务规划。阿斯彭研究所和圣路易斯华盛顿大学社会发展中心的高级政策顾问雷·博沙拉表示，根据联邦储备的数据，这些账户可能会惠及46%没有退休账户资金的美国人。博沙拉表示：“我非常喜欢所有美国人都有一个终身投资账户，通过这个账户他们可以积累财富，实现财务安全。”他提倡为所有美国儿童注册特朗普账户，这一变更本月早些时候已经推出。他将扩展特朗普账户视为同一推动力的延伸，只要这些账户也能够为成年人自动创建。关注没有退休储蓄的人 博沙拉表示：“目前为员工提供的退休储蓄系统相当健全，”但近一半的美国人没有退休储蓄，许多人是因为雇主不提供计划。博沙拉表示，特朗普账户可以“填补这个巨大缺口”，但与儿童的计划不同，可能值得重点关注那些没有401(k)或类似计划的人。博沙拉说：“特朗普为孩子们提供账户的一个好处是它是普遍的，但我并不确定你是否希望它在成年人中也是普遍的。”传统的个人退休账户已经限制了一些高收入者的税收减免，博沙拉补充说这是“好事”，“这样就不是在给富裕的美国人又一个工具。”如果目标是帮助没有退休账户的美国人，那么博沙拉推崇避免普遍主义是有道理的。然而，凯利·卡尔森（Cem Karsan）的对冲基金Kai Volatility Advisors创始人认为，这是一项更广泛努力的一部分，旨在通过让普通美国人更大程度地参与股市来遏制民粹主义的浪潮。从这个角度来看，普遍的计划是至关重要的。卡尔森说：“这本质上是在搭建基础设施，为大众提供广泛的所有权。”对于有退休账户的人来说，特朗普账户实际上是另一种个人退休账户，能够让他们的贡献超过当前的上限。Hightower Advisors的首席投资策略师斯蒂芬妮·林克表示：“这将提供额外的税收递延财富积累。” 不要影响福利 将特朗普账户推广给低收入美国人的主要担忧之一是他们可能会失去食品券和补充保障收入等公共福利。这对儿童来说不是问题，但成年人可以获得的许多福利是基于收入的，而向账户贡献可能使他们不符合资格。博沙拉表示，目前，对于传统的个人退休账户，规则是“拼凑成的”。一位在传统个人退休账户中拥有超过2000美元的单身人士可能会失去补充保障收入，而医疗补助的规则因州而异。博沙拉表示：“我所呼吁的是一种类别性的无视，”这意味着账户中的资金不会影响公共福利的资格。“如果你希望低收入和中等收入的人通过个人退休账户储蓄和积累财富，你就必须保护他们的公共福利。”博沙拉表示，或许最重要的是，这些账户应该是社会保障的“补充”。博沙拉说：“我们从来没有把它们视为社会保障的替代品。” 提供资金 到目前为止，特朗普账户最具变革性的部分是2025年至2028年出生的每位美国公民可获得的1000美元。但博沙拉对该计划最大的批评是家庭必须采取主动才能接受政府支付和雇主的贡献。“选择参与会抑制参与，特别是在低收入家庭中，因为他们缺乏意识，或者与税务系统没有互动，”他说。他希望财政部的规则能够激活账户，以便能够自动添加贡献，同时希望对新生儿的1000美元资金能够无限期延续。同样，他希望任何人都可以向成年人的资金投入资金，就如同儿童一样。“特朗普儿童账户最好的事情是，有多个投资者在为某人的未来投资，”博沙拉说。这甚至可以包括雇主的贡献。“我不确定所有雇主是否会贡献，但如果他们参与，那就又多了一位储户。