我们可能会从此页面上的某些产品链接中获得佣金。促销活动需视供应情况和零售商条款而定。作者：安杰丽卡·莱希特（Angelica Leicht） 高级编辑，管理您的财务 安杰丽卡·莱希特是CBSNews.com管理您财务部分的高级编辑，撰写和编辑有关各种个人理财主题的文章。安杰丽卡在《简单美元》（The Simple Dollar）、Interest、HousingWire及其他金融出版物中担任过编辑职位。阅读完整简历 2026年8月25日 / 上午11:23 EDT / CBS News 在谷歌上添加CBS新闻 你可能认为你的债务必须进入催收阶段才可以寻求减免，但情况真的如此吗？ Artisteer/Getty Images 成千上万的美国人正在背负大量高利率债务，而在当今的经济环境中，偿还所欠款项可能是一项昂贵的挑战。举个例子：根据纽约联邦储备银行的数据，仅在2026年第二季度，信用卡余额就增加了210亿美元，达到了1.26万亿美元。尽管整体拖欠率在上个季度略有改善，但新的信用卡拖欠率仍然处于高位。当意外开支或收入中断加入其中时，即使是那些设法保持当前状态的借款人也可能会质疑自己能够坚持多久。在那时，复利所产生的利息费用会使偿还变得越来越不切实际。当全额偿还似乎不再可行时，债务减免的想法可能开始显得是一个可能的解决办法——即使账户尚未经历每个拖欠阶段。但债务减免通常与严重拖欠的账户相关联，这会使那些正在苦苦挣扎但仍按时付款的借款人感到困惑。例如，他们可能假设必须先进入催收阶段才能进行和解。实际上是这样吗？今天就来了解您是否符合减免高利率债务的资格。 您需要在催收中才能有资格获得债务减免吗？不，通常情况下，您的债务不需要进入催收才能有资格获得债务减免。根据债权人和您的具体情况，在原始贷方或信用卡发行人仍然拥有账户时，可能有可能进行和解协商。更重要的往往是您是否经历了一个合理的财务困难，使得全额偿还的可能性不大。这意味着在账户被移交或出售给催收机构之前，债务减免的机会便可能出现。例如，如果由于失业、收入减少或其他重大财务挫折而未能按时付款，您的债权人可能会认为接受部分余额比继续追讨全额更为可取。然而，您所拥有的灵活性将取决于债权人的政策、拖欠的严重程度以及您是否能够提供和解资金。然而，还有一个重要的时间问题需要考虑。当您按时付款时，债权人通常对减免余额的部分更不积极，因为从他们的角度来看，接受低于您同意偿还的金额几乎没有理由。随着账户变得越来越拖欠及全额偿还的机会减少，和解可能会对债权人变得更具吸引力。尽管如此，并没有具体未付款项的数量会自动使您有资格获得减免，也没有保证债权人在任何特定阶段会进行谈判。如果账户最终进入催收，减免的可能性可能会增加。催收机构或债务购买者可能愿意接受减少的总付款或结构化和解，尤其是在对全额余额的追回存在不确定性的情况下。但进入催收并不自动导致减免。债务催收者仍可以拒绝您的提议、以更高的金额反击或继续追索全额余额。因此，故意让一个账户进入催收仅仅是为了改善您的和解前景可能是有风险的。在此期间，利息和滞纳金将继续增加您所欠的款项，您的信用将遭受额外损害，债权人可能会采取法律行动。因此，虽然变得更拖欠有时会增加债权人愿意谈判的可能性，但额外的财务后果可能会超过您获得的任何额外筹码。立即了解您现在可用的债务减免选项。您什么时候应该考虑债务减免计划？如果您的债务付款变得难以承受，您可能在账户进入催收阶段之前探索债务减免选项是有意义的。这样可以帮助您了解自己符合哪些解决方案，以及是否还有更少损害的方法来解决您的余额。