2026年10月28日 — 上午5:14 申请低文件贷款的借款人，包括自主创业者或小企业主，拖欠程度高于其他的按揭市场。根据澳大利亚审慎监管局的数据分析，由Canstar提供的数据显示，被归类为不良贷款或逾期90天以上的按揭在最近几年保持相对稳定，2026年6季度的贷款占比为1.0%。但最近银行低文件贷款的拖欠率有所上升，达到未偿还贷款的4.9%，高于2025年同期的4.2%。低文件贷款的主要发起者是非银行贷款机构，这类贷款在银行的所有按揭中占比很小，专家表示。低文件住房贷款是为那些无法提供完整文件（包括纳税申报表）以通过银行的标准偿还能力检查的小企业主和个体经营者设计的。要求低文件的贷款可能会吸引比传统按揭更高的利率，最近的利率上调对那些支付高于平均利率的人造成了“挤压”，Canstar的数据洞察总监莎莉·廷达尔表示。“当澳大利亚储备银行收紧对按揭的限制时，低文件借款人面临的压力往往会进一步增加，因为他们通常已经在支付比通常利率更高的利息，”她说。“如果现金流在消费支出减少的情况下收紧，那些没有足够缓冲的低文件借款人可以迅速发现自己的生存空间为零。”根据Canstar的研究，某个非银行贷款者提供的低文件住房贷款广告利率起步为约7%，但只有在借款人拥有45%的贷款权益时才可以申请。对于那些存款较少的人，利率最高可达约12.29%。APRA的数据表明，低文件贷款约占银行所有按揭的0.1%。然而，廷达尔表示：“这并没有反映出广泛按揭市场中低文件贷款的数量，”并指出一些非银行贷款者仍然提供这种类型的贷款。低文件贷款可能会吸引比传统按揭更高的利率。标准普尔全球评级的分析师艾琳·基特森指出，虽然不构成系统性风险，但低文件贷款更容易受到拖欠的影响，因为通常是自主创业的借款人申请这些贷款。“这些借款人的现金流更容易受到经济状况恶化的影响，包括利率上升，因为这直接影响到他们的收入，”她说。“低文件贷款的借款人比传统贷款类型更容易体验到拖欠压力，因为自主创业者的现金流对经济状况变化的敏感度更高。”按揭broker Shore Financial的首席执行官西奥· chambers表示，较高的利率和经济状况可能是拖欠水平的一个因素，而不仅仅是低文件借款人“必要是更高风险的客户”。大多数房主的按揭是按时支付的。奥斯卡·科尔曼“实际上，许多人都是成功的个体经营者和企业主，拥有强大的资产、可观的权益和健康的现金流，但其收入并不总能符合传统的评估模型，”他说。“低文件贷款的利率本身就高，因此它们在已经较高的基础上又涨了利率，再加上生活成本上升对家庭和小企业施加的压力。”按揭broker Equilibria Finance的董事总经理安东尼·兰德哈尔表示，所有的银行对自主创业的借款人都提供“良好、强大、吸引人的优惠”。“低文件贷款主要由二级提供者提供，与主要银行不同，但它们绝对仍在我们的贷款领域中扮演角色，”他说。专家表示，存在一种误解认为低文件住房贷款更有风险。路易·杜维斯“关于低文件贷款有一种误解，认为它们更有风险。但我们发现就其本质而言，它们并没有更有风险。许多低文件借款人是成功的自主创业的澳大利亚人，他们的收入无法符合传统的PAYG（按实际收入支付）贷款模型。”兰德哈尔表示，贷款标准是非常严格的。“这仍然需要符合所有消费者贷款标准。验证要求仍然很强，借款人最终需要证明他们能偿还贷款。”基特森表示，低文件贷款的拖欠激增可能比其他贷款类型更明显，因为这种类型贷款在更广泛的按揭市场中的未偿余额正在下降。“根据APRA的数据，它们现在大约占未偿贷款总额的0.12%，低于2019年的0.88%。因此，递减的分母将导致拖欠的百分比上升更加明显，”她说。