观点 2026年6月23日 — 上午9:13 我在几个地方读到，由于负扣税、家庭信托和资本利得税的变化，养老金应该成为未来财富创造的重点。但我已经42岁了，距离可以提取我的养老金还有很长的时间。那么，这个建议对我来说真的正确吗？可能不是。养老金对您来说肯定是重要的，但雇主12%的强制性养老金供款应该能承担大部分责任。正如您所指出的，放入养老金的钱在60岁之前都无法提取。如果您失去工作、与伴侣分开、家庭遇到困难，或者只是想在退休前享受生活，目前放入养老金的钱将无济于事。以您的个人名义投资于多元化投资组合仍然与应对所有这些潜在情况相关。税务变化并不会改变这一点。如果您将过多的钱投入养老金，您可能面临无法在需要时提取它的风险。西蒙·莱奇 我需要进行大约40,000美元的紧急家居维修，考虑到目前的财务状况，想知道最佳的融资来源是哪里。我的养老金（大约110万美元，收益率为10.5%），还是以7.1%的利率重新提取抵押贷款（已还清，但我仍维护贷款便利），并只支付利息直到养老金恢复，然后通过一次性取款支付。感谢您的问题，但我担心这是源于一个错误的认知。投资市场最近的表现是积极的。您的养老金余额（除非投资于一些不寻常的东西）目前并没有处于低迷状态，因此等待其恢复的想法是错误的。考虑到您已声明维修费用将通过您的养老金储蓄来资助，您唯一的问题是有关时机，我看不出有任何理由访问您的贷款便利并产生利息支出。我是一名62岁的退休教师，在出售之前购买了一套房子。更换的成本大约为70万美元。我有180万美元的养老金收入，30万美元的定期存款，以及大约100万美元的继承股票投资组合，每年支付约30,000美元的股息。股票的资本利得税未知，因为我没有关于股票何时购入及其价格的信息。我该从哪里提取所需的更换资金？您的养老金提供免税收入，因此那将是最后的选择。您需要了解股票投资组合的资本利得税状况。拼凑一个继承的投资组合往往具有挑战性，但推迟解决并不会使情况变得更容易。我预计解决方案是出售一些股票并使用部分定期存款资金。投资组合中可能会有一些股票的资本利得很大，而其他股票可能几乎没有收益，甚至出现亏损。您的出售策略将由每个持有的资本利得状况所决定，同时您会尽量在可能的情况下抵消收益和损失。当然，税务并不是唯一的考虑因素。您决定出售哪些股票时也将受您对企业前景的预期所影响。那些定期存款资金是一个安全网，保持安静的投资。其回报几乎仅超过通货膨胀，如果您花掉利息，那么您的投资金额在购买力上是下降的。考虑到这一点，30万美元似乎过多，然而，这在很大程度上取决于您对风险的舒适程度。祝您在新家好运，这是人生新的伟大阶段，开始新的篇章。保罗·本森是指导金融服务公司的注册财务规划师。他主持《财务自主》播客。有关问题可通过邮件询问：paul@financialautonomy.com.au 本文中提供的建议属于一般性性质，不打算影响读者对投资或金融产品的决策。在做出任何财务决策之前，他们应始终寻求考虑到自身个人情况的专业建议。每周日，我们将向您的收件箱发送如何节省、投资和充分利用您的钱的专家提示。注册我们的《真实财富》通讯。保罗·本森是注册财务规划师，也是《财务自主》播客的主持人。