对于许多首次购房者来说，踏上房产阶梯似乎是一个不可能的梦想。然而，好消息是，越来越多的贷款交易只需少量存款，甚至根本不需要存款。Metro Bank是最新一家推出这一交易的高街贷款机构，允许符合条件的首次购房者借贷高达100%的房产价值。允许人们借贷100%的房屋贷款正在逐步回归——它们曾经相当普遍，但在2008年金融危机后被取消。Metro的交易紧随Lloyds推出的一个新首次购房者贷款之后，该贷款要求的最低存款仅为5,000英镑。在过去的一年多时间里，银行和建筑协会一直在放宽可负担性规则，并在贷款产品上变得更加创新。然而，比较这些交易并不总是简单，因为它们的运作方式略有不同，并且资格要求在不同贷款者之间也可能有所不同，L&C Mortgages的David Hollingworth表示。允许人们借贷100%的房屋贷款正在逐步回归。照片：Andrew Paterson/Alamy 今年5月，Lloyds推出了其最低存款为5,000英镑的抵押贷款，最高贷款价值比率超过98%。这是一个五年期固定利率的交易（写作时的利率为5.89%）。然而，它仅适用于价值高达30万英镑的房屋，这意味着它可能对许多在伦敦等高价地区的买家或考虑更大房产的人来说不是选择。该交易还可通过Halifax和抵押贷款经纪人获得。尽管Lloyds是迄今为止最大的一家超过95%的贷款者，但它并不是第一家。Santander也有一个类似的交易，允许人们借贷高达98%的房产价值。同样，该交易也是一个五年期固定利率贷款（目前为5.49%），但在这种情况下，您可以借贷高达50万英镑，最低存款为10,000英镑。与此同时，Skipton和Yorkshire建筑协会推出的交易分别允许人们借贷高达100%和99%的房产价值。Skipton交易面向当前和最近的租房者，允许人们借贷高达60万英镑。这是一个五年期的固定交易，利率起始为5.55%。Yorkshire的交易（同样是五年期固定交易）最高贷款为495,000英镑，利率为6.44%。市场上还有更多交易推出，使人们能够借助亲属或朋友的帮助来提升借贷能力。这种类型的抵押贷款被称为共同借款人，独立所有人（JBSP）贷款。这些贷款允许借款人将额外的人添加到抵押贷款中，而不使他们成为房产的法律所有者。贷款机构在申请时考虑所有收入——这意味着您通常可以借入比独自申请抵押贷款时更多的金额。有些交易只允许您添加直系亲属，如父母；其他交易也会接受其他亲属和朋友。然而，使用这种方式，每个人对抵押贷款的偿还都有法律责任，因此这不是轻率进入的事情。Hollingworth表示，许多贷款者都能够提供JBSP作为一种选择，另一家经纪公司Lansdown Financial Services的Doug Miller表示，随着房价继续上涨和可负担性变得更加紧张，他们见证了对JBSP抵押贷款的“显著需求”增加。新Metro Bank的JBSP交易允许客户借贷超过95%并高达100%的房产价值，前提是他们有一位直系家庭成员在错过付款或财务状况发生变化时作为共同借款人。这是一个五年期固定交易，最大贷款额度为675,000英镑，但利率较高：6.99%。这表明，作为不需要支付存款或仅需支付很小的存款的回报，您通常需要支付更高的利率。对许多首次购房者来说，踏上房产阶梯似乎是无法实现的。照片：Justin Tallis/AFP/Getty Images 在写作时，那些能够支付5%存款的人——也就是说，借入95%房产价值的人——可以获得标准的新两年和五年期固定利率抵押贷款交易，利率大约从5.05%和4.95%开始。如果您能够支付10%以上的存款，则利率将更低，并且您将有更多交易可供选择。那些考虑低或零存款的买家需要仔细权衡自己的选择，可能想与经纪人交谈。一些首次购房者希望继续储蓄以便支付存款，以便能够通过标准交易获得更好的利率，Hollingworth表示。然而，他补充道：“对于那些感觉在支付租金时如同在原地踏步的人来说，能够支付仅为5,000英镑[在某些情况下甚至不需要存款]，可能会让拥有自己的住房变得更为可实现。”* 所有产品详情和利率在写作时均为正确