观点 2026年7月4日 — 上午5:01 这个新的财年 – 比过去很长一段时间更是如此 – 需要一整套全新的财务策略。 如果你听过互联网、Instagram 和 TikTok 的行话，你需要开始‘钱多多’（moneymaxxing）——否则你会发现这一切变得更为繁重。以下是我正在采取的步骤。尼古尔·佩德森-麦金农（Nicole Pedersen-McKinnon）在这个财年采取了新的方法。步骤 1：我不再相信自动 $1000 扣除。这些捆绑在包括负扣税和资本利得税变更的巨额账单中的是每年每位澳大利亚人赠送的 $1000 税务扣除，但问题是：这最终可能会让你花更多钱。我已经从7月1日起仔细保留所有与雇佣/业务支出和任何可以扣除的费用的收据，因此我可以知道是否简单报销更划算。步骤 2：我正在修订我的账单平滑和账单移动。每年，我会将所有大的、不频繁的账单加总，这些账单不会通过直接借记付款（如果有附加费或罚款，我从不定期付款），并从每次工资中确立新的储蓄目标。这被称为账单平滑。但为了使其正常运作——当账户余额不足时，仍然可能面临重大费用——你可能需要进行账单移动。有两个超级赠品和每年所有符合条件的人都应该利用的免费项。你可以通过在一年中的少花一些，比如说支付六个月而不是12个月，将某些账单移到成本较低的时间，这些账单包括注册和保险。注意，税率大多数情况下可以按月分期付款而没有罚金。同时我们在谈论直接借记时……步骤 3：我正在自动化我的“富裕”。日常生活妨碍了良好的长期意图。所以要消除诱惑。每个新的财年，我会考虑我可以从每次支付中合理支出多少用于财务安全，无论是为了下次度假还是更大的目标，比如提前退休。这是实实在在的好东西——而不是短暂的日常支出——所以我优先考虑。通过为每次工资发放之后设定自动扣款，你可以轻松遵循计划并真正执行。如果你有抵押贷款，这应该在相应的抵消账户中，以便为你节省大量贷款利息。如果没有，考虑将你短期内不需要的资金投资于交易所交易基金（ETFs），以获得比在线储蓄账户更高的回报的可能性——但请意识到这也有可能会亏损。步骤 4：我在审核我的养老金。首先，知道现在法律规定你的养老金与薪水同时支付。其次，有两个所有符合条件的人每年都应该利用的赠品和免费项。如果你是雇员，今年的收入少于 $64,293，在你自己缴纳税后支付 $1000 的情况下，可以获得额外的 $500养老金奖金。这每周只有大约 $20。对于收入低于 $40,000 的夫妇/家庭来说，这里有一个巨大的机会。如果收入较高的一方向另一方的养老金投入 $3000，他们将获得高达 $540 的税务抵免。在这种情况下，接受补助的配偶也不必工作，所以对于正在养育孩子的夫妇来说，这有助于平衡养老金，并且每周只需存下 $60。当然，这也是查验你的养老金最好的时机，以确保其尽可能膨胀。尽管有战争和巨大市场波动，你的基准是合理的基金，预计年回报率大约为 8%。在2025年，SuperRatings 报告说，中位数平衡基金的收益率为 8.8%。我的Gov上的 YourSuper 工具让你可以比较——也许对比——顶级基金和你自己的基金。步骤 5：我在保持我的私人健康。我会继续保持我的医疗保险，如果你在这个税年内会以单身身份收入 $105,000 或夫妻身份收入 $210,000，则你也应该保持或获得私人医院覆盖。在这些门槛下，如果你没有保险，Medicare 征收附加费会开始。在你可评估的收入中，包括所有可报告的养老金缴款和附加福利，可能会面临高达 1.5% 的罚款。对于一对收入为 $246,001（税年收入达到1.25%时的工资）夫妇，潜在费用可达到 $3075，你不妨买份保险。你可以在独立网站 privatehealth.gov.au 上找到性价比最高的保单。并且请知道，通过选择高达 $750（单身）或 $1500（夫妻）的免赔额，可以降低费用。步骤 6：我正在重新融资我的新房贷。如果这个财年你只做一件事情，就做这件事。抵押贷款利率差异巨大，这对你支付的金额影响很大。尽管我的房贷还很新，且是在我申请时市场最优的，但我准备改变并切换到现在更优的贷方。假设你换了一个更好的贷方……