由先锋投资公司提供 2026年6月24日 — 上午5:01 随着年轻的澳大利亚人越来越多地被排除在房地产市场之外，许多父母感受到介入的压力。但这样做可能会危及他们自己的退休计划，甚至可能使他们在生活的后期依赖孩子。"我不认为我曾见过一个不想帮助自己孩子的客户，最常见的方式就是帮助他们买房，" 威廉·巴克（William Buck）的财富顾问合伙人安德鲁·巴洛（Andrew Barlow）说。父母通常感到有义务在经济上帮助孩子，但这可能不是正确的选择。西蒙·莱奇（Simon Letch）表示，"不幸的是，并不是每个人都有足够的资金来资助自己的退休，更不用说支持他们的孩子购买第一套房子。您也可能因为过早给予太多而使孩子处于不利地位。" 时间问题 除了弄清楚他们是否真的可以帮助孩子买房外，巴洛还表示，他询问父母考虑的第一个问题是，孩子是否准备好接受如此巨大的礼物。"您希望确保孩子理解一美元的价值，并具备职业动力和储蓄的动机，而不是让他们过于轻松。" 如果有多个孩子，巴洛建议父母分别评估每个孩子的准备情况，而不是感到被迫同时帮助他们。"一种做法是，在一个孩子准备好的时候帮助他们，然后在其他孩子准备好时提供等值的索引金额。我们也看到父母不是按通货膨胀，而是按住房成本的上涨来调整礼物的价值。" 除非您财务安全，否则不要耗尽自己的财务状况来帮助孩子。 海德尔·舒卡拉（Hayder Shkara），正义家庭律师事务所的首席律师。 考虑替代方案 如果您的孩子尚未准备好承担大额现金赠与或房产所有权的责任，或者您无法提供如此大的资金赠与，还有其他有意义的方式可以帮助他们取得进展，巴洛说，包括： 与孩子的储蓄进行一对一的匹配，最高限额； 为财务建议支付费用以教孩子您希望在他们这个年龄时知道的技能； 做出优惠的养老金缴款，为您的孩子打下退休的基础，而不是让他们花费这些钱。"如果您有一个会浪费资金的孩子，例如通过赌博或毒品，那么您就不应该以任何形式给予它，" 巴洛补充道。 相反，他建议通过遗嘱中的遗产信托将这个孩子的财富份额隔离，并由其他人管理以保护他们。"那将确保孩子能够获得这些资金的好处，但由其他人管理以保护他们。如果在您有生之年，这个孩子改善了他们的道路，您随时可以提供赠与。" 还有其他方法可以帮助您的孩子省钱。阿雷斯娜·维拉纽瓦（Aresna Villanueva） 预付款和贷款 如果您有年龄差异显著的孩子，或者您想在去世后经济支持其他人，可以考虑将住房资金视为预付款，悉尼新南威尔士大学的法律教授普鲁·瓦茨（Prue Vines）表示。"您可以在遗嘱中添加一条条款，详细说明您所给予他们的金额，并声明这是他们继承权的预付款。如果孩子在您去世时因为在遗嘱中获得的遗产少于他人而感到愤怒，这将可能有所帮助。" 对于决心帮助孩子实现房屋所有权的父母，然而又担心这样做会危及自己的退休，海德尔·舒卡拉（Hayder Shkara）认为，另一种想法是将资金视为贷款。"例如，您可以借给他们首付款，以比他们从其他地方获得的更优惠的条件，并允许他们慢慢偿还。这将给予他们一个推动，但您也在保障自己的财务未来。这是一种双赢的局面。" 如果这种安排被正式化，也将帮助保护您提供的财富，免受子女生活中的不利事件。舒卡拉说，"如果那个孩子最终离婚，会发生什么？他们的伴侣是否有权分享这些资金？除非您清楚记录一切，否则答案是肯定的。" 无论您选择哪种方式，舒卡拉表示，‘在帮助他人之前先保护自己’的原则是至关重要的。"除非您财务安全，否则永远不要耗尽自己的财务状况来帮助孩子。如果您过上了漫长而健康的退休生活，这样做可能会给您和孩子都带来问题。" 本文提供的建议具有一般性质，并不旨在影响读者在投资或金融产品方面的决策。在做出任何财务决策之前，他们应始终寻求考虑到自身个人情况的专业建议。每周日将专家节省、投资和最大化财务的提示送达您的收件箱。注册我们的《真实货币》通讯。