观点 贝斯·威尔逊 财富贡献者 2026年8月22日——上午5:09 终于，政府在财务建议方面采取了行动。对于我们普通人来说，有许多值得高兴的事情。但我们也必须讨论中间的一个大问题，因为最终，我希望澳大利亚人能够获得所需的帮助，以便做出良好的退休决策。丹尼尔·穆利诺宣布了自阿尔巴尼斯政府上台以来对财务建议制度和退休金的重大改变。然而，找到没有附加条件的帮助可能非常困难。它可能与已经持有你资金的机构有关。或者它可能来自拥有中央确定的首选或批准产品列表的顾问。或者你可能会找到一个愿意给你退休建议的顾问，但前提是你还要与他们签订持续的投资管理关系。我非常确定消费者希望得到更简单的东西：经济实惠的单次建议或为期两年的方案，以便在接近和过渡到退休时做出一些重大决策。对许多人来说，这正是大问题涌现之时：我应该留在我的退休金基金吗？我应该更换退休金基金吗？哪种退休产品真正适合我（与我的基金提供的产品相比）？我应该什么时候开始提取收入流？年龄养老金如何融入我的计划？我真的能花多少钱？有时你只需要独立的人帮助你做出一些重大的决策。大问题是这些改革是否最终会让这种建议对顾问而言具有商业吸引力，并且对消费者而言是经济可负担的，还是建议行业已经朝着一个围绕持续建议和投资管理构建的商业模式发展。政府正在试图关闭基于恐惧的销售漏斗，这可能会驱使人们将退休金转入可疑计划。助理财务部长兼金融服务部长丹尼尔·穆利诺在国家新闻俱乐部提出了政府下一阶段的财务建议改革，重点有两个。第一个瞄准退休金推销员、潜在客户生成和可疑的退休金切换——这些做法已成为揭露的严重失职链条的一部分。我们应该为这些举措喝彩。政府计划禁止未经许可的实时沟通退休金。这意味着未经许可的退休金推销员或潜在客户生成公司将不被允许冷拨电话、进入在线实时聊天，或者以其他方式实时与你互动，试图说服你转移你的退休金。这些是高压互动，通常有人告诉你你的退休金表现不佳，你正在错过机会，或者你的退休储蓄面临风险。然后不久之后，他们会提议介绍你给顾问，或者告诉你还有更好的地方可以放你的钱，最终导致你的退休金转向高风险、通常不容易理解的投资。换句话说，政府正在试图关闭基于恐惧的销售漏斗，这可能驱使人们将退休金转入可疑的管理投资计划。但他也正在给运营投资平台的大型机构施加更大的责任。根据改革，澳大利亚证券和投资委员会（ASIC）将有权指示退休金受托人或平台受托人开始对成员进行赔偿，如果投资选择失败且有合理怀疑受托人没有履行其义务。而且如果发现受托人违反了这些义务，受托人将必须对成员的100%资本损失进行赔偿。澳大利亚审慎监管局（APRA）也将有权要求提供更高风险投资选择的受托人拥有满足这些义务的资本保障。然后，在关闭可疑参与者的门之后，穆利诺进入了第二部分——我们所有人都在等待的部分，也是将影响大多数澳大利亚人的部分：我们实际上如何获得财务建议。这里有一些几乎对每个人都有好消息。政府终于将推动其期待已久的改善财政结果（DBFO）改革。退休金基金将能够通过“提示”鼓励会员寻求帮助。而且，基金提供和收费简单类型的财务建议将变得更加容易。帮助使得甚至相当简单的建议变得昂贵的繁琐建议声明也将被简化。政府将允许APRA监管的退休金基金和人寿保险公司提供新类别的顾问。其目标是提供一种低成本的建议形式，这种形式是在已经受到严格监管监督的机构内。尽管这些顾问能够提供的建议类型将受到限制，但它们应能为更多人提供所需的帮助。