跳至内容 新闻档案 经济 能源 石油和天然气 可再生能源 电动车 矿业 大宗商品 农业 房地产 贷款 利率 财务 银行 保险 金融科技 加密货币 工作 财富 明智理财 财富管理 投资者 个人财务 家庭财务 退休税务 高净值 FP评论 行政女性 Puzzmo 新闻通讯 金融时报 商业要素 更多 创新 信息技术 FP500 播客 小企业 生活故事 购物 财务邮报商店 讣告 发布公告 广告与我们合作 广告解决方案 Postmedia广告管理者 赞助请求 分类广告 发布分类广告 工作档案设置 我的订阅 保存的文章 我的优惠 新闻 经济 能源 矿业 房地产 财务 工作 财富 投资者 FP评论 行政女性 Puzzmo 新闻通讯 金融时报 商业要素 家庭个人财务：仅依靠GIC的RRSP、TFSA和LIRA能否为米尔斯的退休提供足够资金？ 家庭财务：过于保守的投资会带来诸如购买力下降或可能超出储蓄的风险 最后更新：0分钟前 您可以通过免费注册来保存此文章。或者，如果您有账户，请登录。尽管米尔斯和他的妻子分别管理自己的财务，但他们可以在当地寻找提供按需服务的财务规划师，帮助管理他们的退休资金。照片由Peter Dazeley/Getty Images提供 我们独立选择推荐的一切。通过我们购买可能会为我们赚取佣金，从而支持我们的工作。米尔斯*热爱他的工作，但在65岁时，他正在逐步减少工作，准备与妻子艾琳*一起进入退休生活。他已经过渡到每周四天的工作。明年，他计划每周工作三天，在68岁时完全退休，并计划届时开始领取加拿大退休金计划（CPP）和老年保障金（OAS）。立即订阅以阅读您所在城市和加拿大各地的最新新闻。来自芭芭拉·谢克特、乔·奥康纳、加布里埃尔·弗里德曼等人的独家文章。来自金融时报的日常内容，全球领先的商业出版物。通过一个账户无限制在线访问金融邮报、国家邮报及加拿大15个新闻网站的文章。国家邮报电子版，可以在任何设备上查看、分享和评论的印刷版电子副本。日常难题，包括《纽约时报》填字游戏。立即订阅以阅读您所在城市和加拿大各地的最新新闻。来自芭芭拉·谢克特、乔·奥康纳、加布里埃尔·弗里德曼等人的独家文章。来自金融时报的日常内容，全球领先的商业出版物。通过一个账户无限制在线访问金融邮报、国家邮报及加拿大15个新闻网站的文章。国家邮报电子版，可以在任何设备上查看、分享和评论的印刷版电子副本。日常难题，包括《纽约时报》填字游戏。创建一个账户或登录以继续您的阅读体验。通过一个账户访问加拿大各地的文章。分享您的想法，加入评论区的讨论。享受额外的文章每月。获取您最喜欢作者的电子邮件更新。创建一个账户或登录以继续您的阅读体验。通过一个账户访问来自加拿大各地的文章 分享您的想法，加入评论区的讨论 享受额外的文章每月 获取您最喜欢作者的电子邮件更新 登录或创建账户 这对夫妻独立管理自己的财务。与拥有指数化雇主养老金的艾琳不同，米尔斯将完全依赖他的投资、CPP和OAS来支撑他每年税前90,000加元的退休收入目标。他目前的税前年收入为110,000加元，年支出约为45,000加元。获取最新的头条新闻、突发新闻和专栏。通过注册，您同意接收Postmedia网络公司发送的上述新闻通讯。欢迎电子邮件正在发送中。如果您没有看到它，请检查您的垃圾邮件文件夹。Top Stories的下一期邮件将很快到达您的收件箱。我们在注册时遇到问题。请重试“我最大的担忧是高昂的生活成本和退休后失去的雇主福利，”米尔斯说。作为一个低风险投资者，米尔斯建立了一个自我管理的投资组合，其中包括40万加元的锁定退休账户（LIRA）、70万加元的注册退休储蓄计划（RRSP）和8万加元的免税储蓄账户（TFSA），全部投资于产出约三个百分点的保本投资证（GIC）。他说：“随着年龄的增长，我没有时间弥补任何市场损失，这就是我为什么投资于GIC的原因。” 米尔斯计划在68岁时将他的LIRA转换为生活收入基金（LIF），并在69岁时将RRSP转换为注册退休收入基金（RRIF）