由AMP Super赞助 弗兰基·霍布森 2026年9月29日 — 下午12:24 班次可以在开始前两分钟取消。这是安东尼*作为一个临时社区支持工作者十年来的生存法则，他负责运输和监督照顾中的儿童，有时需进行150公里的往返行程。“如果我的班次被取消，我就没有收入，”这位59岁的男子说。“这可能发生在我上班前的两分钟内。”一周三班的收入大约为400美元，正好是他的每周房贷，别无他用。满负荷的十班周可带来1600美元。学校假期减少了班次；圣诞节的六周可能只剩下两到三班。他的工作原则是：“只要我能做，就继续做。”走出一条通向安全退休的道路需要信心。他独自制定的计划是，安东尼在退休金中有大约98,000美元，房贷约为100,000美元，住在一套简单的三居室住房中。他的计划是工作到67岁，用养老金偿还剩余的房贷，依靠政府老年年金生活。他在1月份满60岁，这是澳大利亚人通常可以开始提取养老金的年龄，而没有人告诉他这意味着什么；67岁是他计划中的唯一数字。作为全职爸爸的八年生活意味着他第一次养老金的贡献是在他大约30岁的时候。支付三个不同养老金账户的费用最终促使他将所有账户合并为一个。根据AMP 2026年退休信心调查，50至64岁的澳大利亚人中不到一半对退休感到自信。在他这个年龄段，担心退休后用光钱和不担心的人之间的差距如同鸿沟：只有26%的人感到自信，而82%的人没有。他清楚自己属于哪一方。“我最终会在退休后用光所有钱，而我可以做的事情是无能为力的，”他说。“所以我只能接受这个事实。”一位在60岁之前就退休的朋友要去加拿大，然后去夏威夷。“我替他们感到高兴。我想去夏威夷，但我认为这对我来说永远都不会发生。”当计划遭遇高温时 然后肺炎来了。六周，没有班次，没有病假工资，没有收入。他为的一个孩子的房子做了保证人，自己的房子作为担保，因此房贷的重提取（他通常的备用方案）也无法使用。突然间，他开始向孩子们借钱。“我感到非常脆弱。” AMP的增长和客户解决方案总监朱莉·斯拉普在研究中听到相同的声音。“养老金余额的大小很重要，但单靠这一点并无法告诉某人他们的退休生活将如何，”她说。“人们在能够将余额转化为实际收入，并了解收入来自哪里时，通常会感到更自信。” 他从未计算的总和 安东尼从未走过这一步骤。他估计政府老年年金的全额“大约是每两周一千美元”。他没有进行过详细的计算，也没有意识到每周给房贷支付的400美元，该数额是所需支付的两倍，将在房子还清的那天从他的生活开销中消失。“有时候我像个鸵鸟，把头埋在沙子里，然后再想办法。” AMP指导和建议总经理安德里亚·博斯表示，开始比想象的要简单：“列出你的养老金、储蓄、投资、财产和债务，然后估算你的支出。简单的快照比因为感觉不堪重负而拖延要有价值得多。如果今天什么都不改变，你将拥有多少退休收入，与想要的生活水平相比又是多少？” 安东尼所做的事情比他对自己的评价要多得多：加倍的房贷支付、早期的额外养老金缴纳、十年的艰辛而必要的工作。他从未拥有的是全局的视角。他对40岁时的自己的建议表明了这一点：“多往养老金里存钱。只是因为我现在知道这有多重要。” 在最后一次班次后呢？“我该如何整天打发时间？”他问道。“我可能得去学萨尔萨舞！”退休可能带来重大问题。当答案不明确时，恐惧往往会填补空白。AMP Super的“退休恐惧”中心提供实用工具、指导和支持，帮助您理解自己的状况，探索选择，更加自信地迈出下一步。请访问amp.com.au/retirethefear。*根据受访者的要求，姓名和某些识别细节已被更改。免责声明：本信息具有一般性质，不构成财务产品建议。读者应考虑自己的情况，寻求独立的专业建议，并在做出决策前查阅相关的PDS和TMD。AMP Super（SignatureSuper）由N.M. Superannuation Proprietary Limited ABN 31 008 428 322，AFSL 234654（NM Super）作为AMP Super Fund ABN 78 421 957 449的受托人发布。有关PDS和TMD的信息可在amp.com.au上获取。