更新于：2026年7月20日 / 下午12:45 EDT / CBS新闻 超过一半的美国工人依靠401(k)计划来为退休储蓄，但许多人可能并不清楚那些能在暗处飞过的费用，这些费用最终可能使他们的退休收入损失数万美元或更多。虽然这些费用乍一看似乎很小，但它们可能会累积：正如劳动部所解释的，费用差异1%可能会显著降低一个人在退休时的最终账户余额。在劳动部的例子中，一名在401(k)中储蓄25,000美元的人，如果还有35年到退休，且被收取1.5%的费用，最终的退休储蓄可能只剩163,000美元，而如果收取0.5%，则为227,000美元，这就是28%的差异。根据美国政府问责署2021年的一项研究，大约四分之一的工人甚至不知道他们在401(k)上支付费用。根据GAO报告，退休计划通常面临两种类型的费用：管理费用和投资相关费用，这些都可以由员工、雇主支付或由双方分担。以下是您作为401(k)持有人需要了解的费用信息。 典型的401(k)费用是多少？费用因您的投资选择、雇主的计划设计和其他因素而异。“根本没有一个标准，”太平洋财务集团的高级副总裁特雷莎·哈萨拉说，该公司是一家中小型401(k)计划管理者。一般来说，她说，小型计划的费用往往更高。“在服务一个计划时，会有固定和可变成本，”她说。“拥有员工越少，这些固定成本分摊到每个人上，可能会产生一些影响。”根据哈萨拉的说法，大型计划的典型费用为0.3%到0.5%，中型计划为0.5%到1%，小型计划则为1%或更高。持有401(k)的工人无法自行设定费用，但可以根据他们的投资选择对最终要支付的费用施加影响，例如选择投资于低成本基金。“一些投资选择的基础投资费用高于其他选择，”哈萨拉说。 401(k)费用包括哪些内容？费用通常可分为三个主要类别：投资费用。这些费用覆盖管理401(k)投资的成本。正如劳动部所解释的，这些是从您的投资回报中扣除的间接费用。它们占据了个人401(k)费用最大的一部分。管理费用。这些是管理一个计划的日常运营费用，比如记录保存和会计。这些费用还涵盖通过401(k)计划提供的客户服务帮助或投资建议，劳动部指出。个人服务费用。如果401(k)持有人选择使用特定的计划功能，他们还可能面临个人服务费用。例如，某人可能会因申请贷款或进行其他可选交易而被收费。在所有费用类型中，一些成本可能由雇主承担，而其他费用则从计划资产中扣除或直接转嫁给员工。尽管较高的费用可能令人畏惧，但哈萨拉指出，它们不一定是坏事。服务提供商可能会收取更高的管理费用，以支付教育活动，以帮助员工在投资中获得更好的回报，她说。“成本和服务水平往往是相辅相成的，”她说。 我如何查看我被收取多少费用？费用可能会随时间变化，因此计划持有人监控其账户以查看自己支付了多少费用非常重要。“[费用]通常会变化，因为计划发起人将代表参与者进行谈判，并非常频繁地审查这些费用，以确保与市场竞争，”哈萨拉告诉CBS新闻。如果401(k)计划的费用因任何原因发生变化，雇主通常需要在30到90天内通知员工，哈萨拉表示。否则，401(k)持有人可以通过年度披露通知（称为404(a)(5)）查看他们支付的费用类型和金额。工人还可以查看他们的季度账户对账单，以了解他们的费用。“这会列出员工的所有费用，”哈萨拉说。如果员工对他们所收取的费用有疑问，他们可以随时联系公司的人力资源部门或记录保存者，如负责401(k)贡献和投资选择的太平洋公司。