在个人财务方面，工党在过去几年的努力中有很多潜力。然而，执行方面却令人失望——最新的ISA政策变动正好处在这个范畴内。在周二宣布的新规下，明年开始实施，持有股票和股票ISA中现金的人将对所获得的利息承担22%的税负。原本可能简化的地方，却出现了复杂。英国人本可以受到鼓励，但反而面临不确定性。在真正需要变化的地方，反而是惰性占了上风。瑞切尔·里夫斯本有一个很好的机会来对股票和股票ISA及终身ISA（LISA）进行一些真正且亟需的升级。然而，她同样再次失手——这也许是她作为财政大臣的最后一次经济政策调整。 简单的改善机会 绝对不会有一个解决方案可以适合所有人。但对政策的关键调整本可以让大多数人感受到事情向更好的方向变化。终身ISA可能是这里最大的例子。一些平台主张保留终身ISA并进行一些简单的修改。相反，一个全新的产品即将推出：首次购房者ISA（FTB ISA）。 新的FTB ISA从原则上来说是可以接受的，只要它能解决之前版本的问题。但仍然存在一个最大的障碍：450,000英镑的房产价格上限。 免费获得最高价值100英镑的部分股份。资金有风险。适用条款和条件。访问网站 这个规则是过时的、有约束性的和惩罚性的。全国许多地方的房价已经上涨，作为首次购房者，房产的大小或价格不应由邮政编码的抽签来决定。新的政策取消了使用自己现金进行规定外支出的罚款，同时也取消了年龄限制——这两个都是明智的举措。但对新的FTB ISA的另一项改变却对那些储蓄买房的人造成了损害。政府将不再每年增加25%的奖金，而只会在购买时给予。这意味着ISA持有者将错过每年投入额外资金所带来的复利效应——与当前的LISA相比，将导致实际财富积累能力的损失。 英国最大的LISA供应商之一Moneybox的个人财务总监布赖恩·拜恩斯称新产品“复杂”、“反商业”，并缺少具体细节。他表示：“当前的提案更复杂、更受限，且可能比许多储户现有的选择价值更低。我们全力支持政府继续关注帮助首次购房者。然而，随着关于新产品的更多细节的公布，改善现有终身ISA的理由愈加强烈，而不是用一些显然劣于它的东西来取而代之。” 矛盾且令人困惑 政府也一直在积极鼓励和教育更多人进行长期投资。这对家庭的长期财富和整体经济的重要性不言而喻，尤其是在改善金融教育课程和更加广泛的推助人们掌控财务的背景下。但是，这又是一步前进，两步退。你不能强迫人们投资——必须向他们展示投资的价值、为何适合他们以及为何它并不像常常被描述的那样复杂。削减现金ISA的配额是一种笨拙的方法，试图引导人们转向股票和股票ISA——但至少它提醒储户还有另一种选择，并开始讨论政府为何希望你考虑长期投资。 瑞切尔·里夫斯对ISA政策做出了几项调整。但接下来是这个最新决定，对投资ISA中的现金征税。是的，规避规则是应该避免的。是的，一些人可能将整整20,000英镑存入投资ISA并放在那里，赚取免税利息。但一方面，这又有什么呢？那几个人不想投资的情况会让税务局崩溃吗？如果有人仅仅对公司说‘不’就会打乱整个国家的经济计划吗？谁能说他们最终不会用这作为测试投资的途径？这无疑使得应当是对英国人最易于理解的产品变得更加复杂，对首次用户而言更加冗杂。你可以储蓄20,000英镑——但只能是分批。在某些情况下是免税的——但如果你有现金，那就不免税了。你可以投资于货币市场——但不能用你所有的钱。对现金征税的变化也表明，