2026年8月24日 — 上午5:00 银行老板通常是企业界最热衷的人工智能布道者之一。他们声称，AI不仅可以降低成本，还可以改善客户服务，甚至保护人们免受骗子等恶意行为的侵害。时间会证明AI是否能实现所有这些炒作。然而，毫无疑问的是，在金融服务领域，AI也有其更阴暗的一面：它对那些试图欺骗系统的人极为有用。澳大利亚金融情报局（Austrac）表示，可能存在数亿澳元的潜在欺诈性抵押贷款。加布里埃尔·查罗特（Gabriele Charotte）最新的例子是由AI助长的抵押贷款欺诈。我们上周了解到，澳大利亚银行可能持有数亿澳元的欺诈贷款，而AI似乎加剧了这个问题。金融犯罪监管机构Austrac透露，在与银行进行的名为“克劳行动”的调查中，发现“可能存在数亿澳元的可疑欺诈贷款”。这项调查是由包括国家最大的银行在内的金融情报联盟（Fintel Alliance）进行的，数据来源于10家主要银行。可疑的欺诈行为由假工资单、假公司文件等促成。这一系列伪造品——银行表示使用AI能够更加轻松地创建——被用来支持与悉尼房屋大部分相关的家庭贷款。在某种意义上，这对银行来说并不是新问题，因为它们一直要应对欺诈行为。然而，从另一个角度来看，Austrac的发现强调了AI如何放大了如欺诈、黑客攻击和诈骗等问题。它显示出金融行业已经是国家技术投资最大者之一，因此需要持续的技术变革。同时，它也暗示我们需要在金融系统中关于数据共享和验证的政策上进行更大的变革——稍后会详细讨论。Austrac首席执行官布伦丹·托马斯（Brendan Thomas）表示，银行在欺诈检测中的弱点可能被犯罪分子利用。彼得·瑞（Peter Rae）那么，抵押贷款欺诈对银行来说是多大问题？它们能怎么办？Austrac是澳大利亚企业界最令人生畏的监管机构，因为它有能力对违反反洗钱和反恐融资法的行为处以巨额罚款。所以当Austrac发言时，行业会倾听。然而，重要的是要注意，上周关于潜在抵押贷款欺诈的更新并未发现广泛的洗钱证据。当下并没有沉重的罚款。在所发现的证据中，银行系统中存在的弱点可能会被犯罪分子利用。基本问题是，银行未能检测到用于支持贷款申请的虚假文件，而生成这些伪造品变得更加容易。“这一活动的规模应该让每位贷款机构醒悟。所有覆盖澳大利亚大多数抵押贷款市场的银行都发现了相同的警告信号，”Austrac的主管布伦丹·托马斯（Brendan Thomas）说道。重要的是，不仅仅是银行受到关注：可能参与其中的抵押贷款经纪人、律师和会计师的名字已被通报给监管机构和警方。然而，显然银行需要在识别假工资单等方面做得更好，AI技术必将在这方面发挥作用。杰登分析师马修·威尔逊（Matthew Wilson）表示，Austrac的发现表明，犯罪分子已找到比银行更快地利用AI的方式。威尔逊指出，Austrac确认的“数亿澳元”可疑贷款只是大约2.6万亿澳元抵押贷款市场的一个小部分。长期以来，银行一直主张改变对过时工资单和其他文件的依赖，以证明借款人的收入。然而，令人担忧的是，这表明复杂的犯罪集团已经找到了一种“清洗”肮脏金钱通过银行系统的方式——这与犯罪分子在赌场中洗钱的方式类似。威尔逊表示：“银行没有金融损失的风险，只是他们的平台被用于非法活动。”“发生的事情是，犯罪分子的进化速度超过了银行。犯罪分子在使用AI方面比银行更娴熟。银行必须更好地利用技术来检测欺诈申请。从反洗钱的角度来看，这是至关重要的。”当联邦银行首席执行官马特·科曼（Matt Comyn）在最近的业绩发布会上被问及该行所面临的问题时，他强调该行未发现有组织犯罪或专业洗钱的证据。但他表示，这仍然是“我们关注的一个领域”。科曼还指出，在网络安全、欺诈、诈骗和金融犯罪等领域的“风险格局”发生了重大变化。公平地说，这并不只靠银行解决。政府也可以提供帮助。银行长期以来一直主张，改变我们对工资单和其他文件的过时依赖，以证明借款人的收入。