观点 2026年7月4日 — 上午5:01 这个新的财政年度——比很长时间以来更需要——需要一个全新的财务战略。如果你听说过互联网、Instagram 和 TikTok 的行话，你需要进行‘钱的最大化’——否则你会发现这会变得更有压力。以下是我所采取的步骤。妮可·佩德森-麦金农在这个财政年度采取了新的方法。步骤1：我不会上自动 $1000 扣除的当。捆绑在包括负扣税和资本增值税变动的巨额账单中（我们稍后再提到）的是每位澳大利亚人每年赠送的 $1000 税收扣除。但问题是：这可能最终会让你花钱。我从 7 月 1 日开始仔细保留所有与就业/商业开支相关的收据以及任何可扣除的项目，这样我就知道是否直接申报更划算。步骤2：我正在修订我的账单平滑和账单转移。每年我都会总结所有不通过直接扣款支付的大额不定期账单（如果这样做有费用或处罚，我从不定期支付），然后根据每次工资计算出新的储蓄数字。这称为账单平滑。但要让它正常运作——仍然有可能在资金不足时面临大费用——你可能需要进行账单转移。有两个超级优惠及免费活动，所有符合条件的人每年都应该参与。你可以通过支付，例如六个月而不是 12 个月，将账单转移到更便宜的时间段，这些账单包括登记和保险。并且需要注意的是，费用大多数可以按月分期支付，而没有处罚。而在我们讨论直接扣款的同时……步骤3：我正在自动化我的“财富”。日常生活会干扰良好的长期计划。所以要消除诱惑。每个新的财政年度，我都会考虑我能承受的每次工资中可以轻松支出的金额，以获得财务舒适，无论是为了我的下一个假期，还是一些更宏观的目标，比如提前退休。这些才是重要的事项——而不是短暂的日常开销——所以我优先考虑它。通过为每次支付设定自动扣款，我就能轻松遵循这个计划并让它实现。如果你有抵押贷款，这应该存放在一个抵消账户中，这样可以节省大量的贷款利息。如果没有，对于短期内不需要的钱，考虑将其投资于交易所交易基金（ETFs），以期获得比网上储蓄账户更高的回报——但要意识到这也有可能亏损。步骤4：我正在对我的养老金进行理智检查。首先，要知道，法律规定你的养老金与工资同时支付。其次，有两个优惠和免费活动，所有符合条件的人每年都应参与。如果你受雇并且在这个税年收入低于 64,293 澳元，如果你自己在税后支付 1000 澳元，那么可以获得 500 澳元的养老金奖金。每周大约只需 20 澳元。而对于收入低于 40,000 澳元的夫妇/家庭来说，这里还有一个巨大的机会。如果较高收入者向另一方的养老金捐款 3000 澳元，他们将获得高达 540 澳元的税收抵免。对于这一点，接受方配偶也不必工作，因此在一对夫妇抚养孩子时帮助平衡养老金是个不错的选择，这仍然只需要每周储蓄 60 澳元。当然，现在是检查你的养老金能够膨胀到最大可能水平的最佳时机。尽管有战争和巨大的市场波动，你合理的基金基准年回报率可能会在财政年度内大约为 8%。在2025年，SuperRatings 报告称，中位数平衡基金的回报率为 8.8%。我Gov上的YourSuper工具可以让你比较——甚至可能对比——顶级基金与自己的基金。步骤5：我在保持我的私人健康。我会保持我的私人医院保险，如果在这个税年你作为单身人士的收入为 105,000 澳元，或作为夫妇的收入为 210,000 澳元，你也应该保持或购买私人医疗保险。在这些门槛下，如果你没有保险，医疗保险附加税将会启动。这是对你应税收入的最高 1.5% 的处罚，包括任何需申报的养老金捐款和边际福利。对于收入为 246,001 澳元的夫妻来说，潜在成本为 3075 澳元（在这个税年，税率在此工资水平上升到 1.25%），你最好安全地买个保险。你可以在独立的 privatehealth.gov.au 网站上找到最具性价比的保险计划。并且知道通过选择高达 750 澳元的自付额作为单身人士或 1500 澳元的自付额作为夫妇可以降低成本。步骤6：我正在重新融资我的新房贷款。如果在这个财政年度你只做一件事，那就做这个。抵押贷款利率的巨大差异会影响你支付的金额。即使我的房贷相当新，并且在我申请时是市场上最好的，我现在也准备转向一家现在提供更好利率的贷款机构。假如你转向一个相对较好的贷款机构，