由先锋澳大利亚赞助 2026年6月18日下午4:13 澳大利亚人即将在未来几十年内继承数万亿的财富。问题是：许多人可能会在生命的较晚阶段而非较早阶段收到这些财富，常常是在规划自己的退休、支持子女和应对持续的财务承诺时。先锋澳大利亚的董事总经理丹尼尔·施林斯基认为，准备工作至关重要。随着数万亿财富的转移，年轻澳大利亚人的投资方式与前几代人截然不同。 iStock“继承可以创造机会。没有计划，它可能会导致糟糕的结果。”预计到2050年，约有5.4万亿美元将在人与人之间转移，使得伟大的澳大利亚财富转移成为国家历史上最大私人财富转移之一。随着家庭住宅、退休金余额、投资房产和金融资产的转移，澳大利亚人越来越多地面临投资、退休规划和长期财务安全的决策。施林斯基表示，这一转移可能会影响到比许多人意识到的更广泛的澳大利亚人群体。“这不仅仅是传统高净值家庭会发生的事情，它将涵盖所有不同财富构成的各种家庭，”他说。“实际上，每两位澳大利亚人中就有一位拥有或期望继承遗产。”对许多澳大利亚人来说，这一转移不仅涉及家庭住宅。住宅、投资物业、退休金、股票和交易所交易基金（ETF）预计都将成为未来几十年内转移的财富的一部分，要求受益人对多种资产类型做出知情选择。年龄是另一个决定性因素。“可能在生活后期的澳大利亚人才会首先成为受益人，所以主要是50岁和60岁的人，而不是30岁和40岁的人，”施林斯基说。这个时机很重要。当继承的财富到来时，许多受益人可能已经在规划自己的退休，支持子女或孙辈，以及管理现有的财务承诺。财富转移与澳大利亚人投资方式的变化恰逢其时。“在投资者行为方面，确实存在一场代际转变，”施林斯基说。随着财富转移给年轻的澳大利亚人，对投资、技术和成本的不同态度正在开始塑造对继承资产的管理方式。先锋观察到千禧一代比前几代人更愿意接受ETF和多元化投资解决方案。根据该公司的研究，年轻投资者在参与金融市场时，越来越寻求简洁性、较低成本和数字化访问。“我们看到尤其是千禧一代比之前的几代人更愿意接受ETF和其他多元化解决方案，”施林斯基说。“就他们所寻找的以及希望从投资中获得的方面，他们希望简洁性，减少成本。”与此同时，许多澳大利亚人在超额退休金之外的投资经验有限。先锋的研究表明，六成澳大利亚人没有超额退休金以外的投资，这为施林斯基所描述的未来受益人创造了一个显著的学习曲线。“这是我们不应轻视的事情，”他说。对于施林斯基而言，讨论最终还是应该回到计划和准备上。教育提升 最近的德勤访问经济学报告《大提升：提升澳大利亚金融能力的经济机会》发现，许多澳大利亚人在这一财富转移时期进入时并没有感到完全准备好。报告发现59%的澳大利亚人具有低金融能力，超过一半的55岁以上的澳大利亚人从未进行过退休规划。报告还发现尽管澳大利亚人比以往任何时候都能获取更多的金融信息，金融素养水平在近年来却有所下降。报告指出，提高金融能力可以帮助澳大利亚人更好地应对重大生活过渡，包括继承、退休和财富转移。“随着年轻澳大利亚人预计到2050年将继承约5.4万亿美元的资产，房价上涨、金融诈骗的复杂性增加以及生活成本压力，使得提升澳大利亚的金融能力比以往任何时候都更加紧迫，”报告称。对许多受益人来说，继承财富的同时还需面对现有的财务承诺、退休规划和家庭责任，这引发了关于如何将继承资产纳入长期财务目标的新问题。“挑战不仅仅是继承财富，而是如何将这笔遗产转化为长期的财务安全，”施林斯基说。金融信心仍然是一个问题，特别是在年轻澳大利亚人和女性中间。“在金融方面存在一个差距。