前往诺斯·沙利文家中的道路宛如一段魔幻之旅，蜿蜒的澳洲桉树林荫大道上，交通标志警告着土拨鼠，流浪的马驹与经过的车辆问好。这位71岁老人的家——恰如其分地命名为“土拨鼠谷”，位于耶恩戈国家公园的门口，该地区是联合国教科文组织认定的蓝山大区的一部分，距悉尼约两个小时的西北方向。他的物业是他们称之为上扬戈的22个聚集地之一，这里曾是一个被分割成小型业余农场的乳品农场。沙利文表示，在2019-20年黑色夏季火灾之前，土地持有者的社区是“非常分散的”。但是，随着他们并肩作战保护自己的财产，友谊在此形成。来自那段创伤经历的新闻给我们带来了一个持久的启示：在紧急情况下，最有价值的资产之一是你周围的人。现在，这个社区是澳大利亚许多直接采取行动减少火灾和洪水风险的社区之一，随着气候变化预计将增加这种极端天气事件的频率和严重性。对许多居民来说，降低风险只是挑战的一部分。沙利文向SBS新闻展示了来自当地自然灾害的照片，包括黑色夏季，在上扬戈社区用作应急操作基地的旧房车里。自火灾以来，上扬戈社区开发了宽阔的道路，作为战略位置的灭火隔离带，以及其他减少火灾风险的措施。然而，沙利文表示，这些努力没有反映在他们的保险费用上。他只是新南威尔士州众多与SBS新闻交谈的土地所有者之一，他们或在努力寻找保险保障，或面临成本上升的问题。一些专家警告说，这种压力可能使某些社区变得不可生存，其影响超出了偏远和地区澳大利亚。随着保费不断上涨，保险保障变得更加困难，社区们开始质疑减少灾害风险的努力是否足以让保险保持可负担性。诺斯沿着社区自黑色夏季以来开发的防火界限行走。保险费用直接影响购房者 昆士兰大学保险保护缺口专家保拉·贾尔扎布科夫斯基教授表示，目前已有显著证据表明，许多澳大利亚人在获得财产的充分保障方面面临困难——要么是因为费用过高，要么是因为政策排除了特定风险，如某些类型的洪水或火灾。她表示，这些问题并不仅限于地区小社区。“布里斯班建立在洪泛区，悉尼的部分地区也建立在洪泛区，因此我们在这些主要城市中也看到了灾难性的洪水，”她告诉SBS新闻。“我们也看到珀斯城市与丛林的交界处发生了林火。”这不是发生在少数孤立社区的事情，而是我们城市所面临的共同问题。纽卡斯尔的房产律师莉亚·史蒂文斯在四月出售了她的业务，但她表示，保险费用似乎已经上升，尤其是在过去五年里。她表示，纽卡斯尔地方政府地区约有30%的土地被指定为易洪水区域，她开始建议客户在签订合同之前始终获取家庭及财产保险报价，以避免在签署后遇到“意外冲击”。“我们遇到了一些客户在获得保险报价后决定不继续某些购房交易，”她告诉SBS新闻。史蒂文斯警告说，贷款机构通常要求借款人在结算之前必须具备住房保险，而一些政策的费用高达每年14000美元，这对潜在买家来说可能是一项巨大的额外支出。面临“被注销”的风险社区 保险公司和银行可用的数据，如洪水地图，现在可以非常准确地评估风险，使得风险可以在单个物业层面进行评估，而不是整个社区，气候风险分析网站Climate Valuation首席执行官卡尔·马伦解释说。但是，他表示，访问此类风险建模的情况因保险公司和贷款机构而异，如果物业的评估基于更广泛的区域风险，某些社区可能面临挑战。“即使你可能有几栋房子是没问题的，但是整个社区都会被注销，”马伦告诉SBS新闻。“我们担心的是，社区开始变得不可生存。” 根据Climate Valuation的分析，存在被认定为无保险风险的社区。资源: SBS新闻。曼格罗山和地区社区组织的主席瑞安·霍华德表示，该组织在其已投保八年的保险公司决定不再为火灾区的物业提供保障后，不得不加大筹款力度。