Rick Nott，Angeles Investments的高级董事，总裁Rick Nott是位于加州圣莫尼卡的Angeles Investments的高级董事和私人财富顾问。他在接受Business Insider采访时谈到了他如何使用人工智能，以及在审视人工智能原生金融规划平台时，他为何既感到兴奋又感到恐惧。对话经过了长度和清晰度的编辑。当Claude首次推出其针对金融顾问的解决方案时，我感到害怕和兴奋。会有多复杂？它将如何运作？我不是软件开发人员，但我有一些基本的技术技能。大型语言模型让我得以深入学习编码，而我一直在避免学习，因为这需要大量工作。我知道自己想要什么，应该是什么样子，以及如何检查输出，现在我可以自动化更多的流程。人工智能成为我们使用的各种系统和不同工作流程之间的粘合剂。我向一些同事展示了我的操作方式。有人告诉我，通过技术，我基本上如同拥有另一个全职员工，自动化数据收集过程，使我能更轻松地分析客户的投资组合。人工智能释放的潜能我在2000年代末的大学时就开始了自己的职业生涯, 在一家财富公司做数据报告工作。在顾问使用的所有软件之间，大量的手动工作通常是在Excel中进行的，以将其连接在一起。以前，我只能为超过1亿美元的客户提供资产负债表报告，因为那需要大量的手动工作。现在，我可以为资产 significantly less 的客户提供服务。随着家庭净资产的增长，复杂性也在增加。对许多人来说，理解他们的整体金融体系是最大的痛点。银行和经纪账户是简单的一部分，但信托、商业所有结构和私人投资的报告却各不相同，并且需要手头有现金进行资本呼叫，这需要大量的手动工作来分析。想象一下，一家财富顾问公司服务30个家庭，每个家庭大约持有10项私人投资。每项投资每年会生成大约10份文档，包括季度报告、资本呼叫、分配通知和税务文件。每一份这3000份文档都需要一位熟练的分析师15到30分钟进行分析并提取到我们的报告中。这意味着每年需要750到1500小时的大部分工作集中在每个季度结束后几周内。借助人工智能，这些数据在到达时就被提取和映射，只有一位分析师进行审核，而不是一个团队争分夺秒。我们的目标是创建一个尽可能接近实时的手机文档或报告。将所有数据放在一个地方可以做很多事情。例如，一个两到三句的提示可以扩展成一封完整的电子邮件给客户，所有相关和准确的信息都已填充。然后，您可以将其个性化以适应客户的合适语气。人工智能如何改变工作像Claude这样的金融顾问工具将是颠覆性的，其他人也将获得与我建立的相同连接。我认为这只是我所在行业多年动态的一部分。先锋集团、ETF、降低成本和机器人顾问都给金融顾问施加了压力。但如果你认为律师的唯一工作就是撰写合同，或金融顾问的唯一工作就是构建投资组合，那么对实际工作的本质就存在根本性的误解。只要投资涉及人类的判断，金融顾问就会有工作。人工智能并不会改善投资决策或结果。我告诉我的客户，我的角色是他们金融操作系统的架构师，正如实际操作系统一样，数据的集中来源至关重要。当您对家庭的使命有整体的认识时，您就能避免被市场噪音和新闻分散注意力。从那里，您可以深入一层制定战略计划，询问我们是否走在正确的方向，以及我们可能拥有的机会。在另一层中，我们与注册会计师合作，节省税款。完整的资产负债表使您能够真实地了解可用的流动性。现在我可以花更多时间建立关系，这是推动我们业务发展的关键。我要了解我所合作的客户的任何信息以及我想要合作的客户。金融顾问与人工智能的未来我对科技自然感到兴奋，观看Anthropic网络研讨会令人难以置信。我主要担心的是，它不是基于订阅的计划，而是基于代币的，这可能导致那些尚未了解如何管理其代币使用的用户面临意外账单。在没有专业知识的小型注册投资顾问公司，大家将会上传100页的PDF文件，只是为了询问一些基本问题，比如信托中孩子的年龄。这将消耗大量代币。