2026年8月19日 - 上午5:00 法律专家警告说，保险公司在使用种族和宗教的数据后，面临违反澳大利亚歧视法的风险，因为至少有一家主要公司正在根据种族和宗教的数据——包括某个郊区的穆斯林人口——来确定汽车和房屋保险的保费。这家保险公司Suncorp为设定保费的程序辩护，称其符合风险标准，因公司内部泄密称保险公司依赖于数据，包括希腊血统或穆斯林信仰者的比例，以在某个地区设定价格。穆斯林澳大利亚人在Lakemba清真寺祈祷。Wolter Peeters 保险公司传统上关注客户的年龄或房屋与丛林地带和犯罪高发地区的距离等因素，但《澳大利亚金融评论》本周报道，Suncorp走得更远。在Suncorp的模型下，位于伊斯兰教关联度较高的地区，或拥有希腊或威尔士血统的客户被收取更高的费用。消费大米多于意大利面的地区被定为低风险，而来自低酸奶消费地区的保单持有人则被收取更高的费用。另一方面，一位行业消息人士告诉本报，其他保险公司使用平均鹰嘴豆消费量——表明客户有时间制作鹰嘴豆泥——来判断客户在价格上涨后是否可能会比较价格并要求折扣。澳大利亚证券与投资委员会早前警告称，汽车保险公司未能解释过去六年中最高达50%的累积价格上涨。Suncorp的一位发言人表示，保险公司使用“与客户及其地点相关的风险设定保费，包括我们重要的索赔历史数据集和复杂的预测模型”。“此外，我们的保费计算还会考虑外部数据源，以便更好地预测风险，包括使用多种自然灾害模型、盗窃率和公共数据，”发言人说道。“这些公共数据是去标识化和聚合的，帮助我们推导风险评级区，从而更好地预测索赔频率和索赔规模，”发言人补充道，Suncorp仍然“致力于公平定价，并拥有提供治理的定价伦理框架，包括定期审核我们的数据”。Suncorp随后停止了使用宗教和种族数据来确定价格，但继续使用其他普查信息。保险公司在澳大利亚的反歧视法某些部分中享有豁免，允许他们根据年龄、性别和残疾来收取更高的费用，只要这些特征与更高风险相关。这包括年轻和男性司机通常被收取的更高的汽车保险保费，以及年长的澳大利亚人为健康保险支付的更高费用。但这一豁免不包括种族或宗教。Shine律师事务所的集体诉讼负责人Craig Allsopp表示，保险公司必须用合法的精算或基于风险的证据来证明定价，而使用受保护的个人特征或其代理可能导致非法歧视。“如果保险公司使用与个人的祖先、族裔、宗教或文化背景相关的数据来提高保费，这就引发了非常严重的法律和伦理问题，”Allsopp说。“如果一个定价模型系统性地提高与特定祖先、宗教或文化背景相关的地区的人的保费，受影响的客户可能会争辩称，他们因非法或不正当的定价系统而遭受损失，”他说。消费者有“权利询问他们是否因自己的身份、居住地或所属社区而受到惩罚，”Allsopp说。前悉尼大学商业法讲师、目前研究金融公司自动决策法律影响的Zofia Bednarz表示，人工智能的进步使保险公司能够找到数据之间的相关性，从而帮助他们设定价格。人工智能的采用和定价建模的自动化意味着在某些情况下，监管机构可能会处于无知之中，甚至保险公司可能没有意识到他们正在歧视，Bednarz说。她表示，尽管食品消费可能与种族、宗教或背景间接相关，但Suncorp的例子表明了更直接的歧视，类似于保险公司关闭利润较低的移民郊区的办事处。“比如在穆斯林人口比例较高的地区收取更高价格，简直是红线划定，”Bednarz提到美国历史上将有色人种排除在某些社区之外的做法。“[这]实际上是直接歧视，甚至没有寻找意大利面、大米或清真食品消费等代理。”澳大利亚保险协会未对此问题作出回应。《商业简报》通讯提供重大新闻、独家报道和专家观点。请注册以便每个工作日上午收到它。Elias Visontay是《悉尼晨报》和《时代报》的国家消费者事务记者。通过电子邮件联系。