观点 2026年8月12日 — 上午5:01 对于自筹资金的退休人员来说，居家支持可以提供可观的节省，政府资助金额根据你的评估需求，从约11,000到78,000美元不等。但这笔资金的价值取决于你如何使用——理解哪里有节省，哪里并没有。看起来50%或80%的服务费用比私下支付便宜，这确实很诱人。但是，当有人给你一个百分比时，你应该始终问一个简单的问题：百分之几的什么？居家支持服务在纸面上听起来像是个好交易，但最终可能会让你花费更多。居家支持将服务分为三类，每类的贡献率不同。临床护理，包括护理和相关健康服务，无论你的收入或资产如何，都不需要共同付费。无论你是全额养老金领取者还是自筹资金的退休人员，你的贡献都是零。对于自筹资金的退休人员来说，这使得居家支持特别有价值。以一次收费200美元的物理治疗课程为例。私下支付则需全额200美元，尽管私人健康保险可能会覆盖部分费用。通过居家支持，你的贡献是0美元。第二类是独立服务，包括个人护理如洗澡和穿衣、交通和社会支持。自筹资金的退休人员可以支付最高50%。乍一看，支付一半听起来像是个交易。但这是基于居家支持的价格——不一定是你私下支付费用的一半，且通常有最低服务时长。例如，私人提供者可能会以65美元收费30分钟的个人护理。居家支持提供者可能会每小时收费100美元，这意味着你50%的贡献是每小时50美元。看起来便宜，直到你发现有两小时的最低访问时间，使你的贡献变为100美元。根据你的需求购物，再与私人支付同样服务的费用进行比较。第三类是日常生活服务，如清洁、园艺和购物帮助。这类服务吸引了最高的共同付费，自筹资金的退休人员可以支付最高80%。对于清洁服务，居家支持提供者可能会每小时收费105美元，80%的贡献意味着你支付84美元。而私人清洁工的收费可能约为每小时50美元；政府资助的服务实际上让你花费更多。不要在《我的居家护理》中比较提供者的价格清单或每小时费用。标准时间之外的服务费用可能差别很大，最低访问时间可能迅速将较低的每小时费率转变为较高的整体费用。根据你的需求购物，再与私人支付同样服务的成本进行比较。许多居家护理提供者提供私人服务。还有专门的私人护理企业和平台，如Mable，可以帮助你安排自己的护理人员。如果你是自筹资金的退休人员在考虑居家支持，不要关注资助或贡献率——关注你实际将支付的金额。居家支持可以提供很好的价值，特别是对于临床护理，但支付50%或80%并不自动意味着服务更便宜。问自己你到底能从中获得什么，然后进行详细的计算。Rachel Lane是《简明缩小规模》一书的作者，该书和网站旨在澄清缩小规模的相关内容。本文提供的建议属于一般性内容，并不旨在影响读者关于投资或金融产品的决策。读者应始终寻求专业顾问的建议，考虑到他们个人的情况，才能做出任何财务决策。每周日将专家节省、投资和最大化资金的技巧送到您的邮箱。注册我们的《真实货币》通讯。Rachel Lane是畅销书《养老，谁来照顾？》和与金融专家Noel Whittaker合著的《简明缩小规模》的作者。