现在观看 由于越来越多的消费者希望通过短期分期融资来管理日常必需品的上涨成本，而不仅仅是用于非必要购买，先买后付服务呈现上升趋势。根据联邦储备委员会的估计，BNPL提供商在2025年贷出了近1570亿美元的消费信贷产品，较2024年的近1160亿美元有所增加。同时，一项新的LendingTree调查显示，44%的美国人预计将在未来六个月申请BNPL贷款，其中13%的人预计在此期间内申请三笔或更多贷款。该网站在七月初对2000名消费者进行了调查。然而，专家警告说，未能按时还款可能导致恶性债务循环。“通常他们只是耗尽了信用卡，而先买后付是他们唯一的选择，”非营利信用咨询机构Money Management International的首席执行官Jim Triggs说。根据纽约联邦储备银行的数据，美国的信用卡债务在第一季度达到了1.25万亿美元，比一年前增长了5.9%。使用先买后付购买必需品的消费者阿什丽·里德（Ashley Reed）和她的母亲瑞吉娜·佩雷斯（Regina Perez）。图片来源：阿什丽·里德 阿什丽·里德告诉CNBC，她在两年前成为了频繁的BNPL用户，此前她为了支付母亲在一起度假时遭遇动脉瘤破裂后的护理费用，耗尽了信用卡。“我最终将信用卡额度用完，以支付酒店房间等费用来和她住在一起，并帮助她转移回巴尔的摩。救护车费用大约是2500美元，因此我彻底耗尽了我的卡，”现在40岁的里德说，她全职担任助教，并兼任放射科助理。由于信用卡额度已用尽，里德表示，她转向BNPL服务以帮助支撑生计，包括购买杂货。在通货膨胀和其他价格压力（如因美国与伊朗的战争而导致的油价上涨）下，越来越多的消费者开始如此。近三分之一的先买后付用户（29%）表示他们使用这些短期贷款来购买杂货，而这一比例在2024年仅为14%，根据LendingTree的一项针对2000多名成年人的三月调查。约18%的人表示他们曾使用BNPL贷款进行汽车维修或保养，13%的人用于支付租金。最近，消费者倡导组织Protect Borrowers的一项调查发现，42%的受访者曾使用BNPL贷款支付医疗或牙科费用，39%用于支付水电费。进步数据（Data for Progress）是一家进步智库，代表Protect Borrowers在七月初网上调查了1164名美国选民。该调查依据的是438名使用过BNPL贷款的个体。未能按时支付BNPL贷款可能很昂贵 保持BNPL付款的能力可能是一个挑战：根据Lending Tree三月的调查，近一半的用户（47%）表示，他们在过去一年中曾逾期支付BNPL贷款，较2024年的34%有所增加。“我们还看到许多消费者未能按时付款，”Triggs说。“这绝对是一个大问题。”大多数BNPL贷款执行所谓的“分四期还款”计划，无需利息。付款通常分成四期 — 在购买时支付25%的首付款，之后在接下来的六周内分三期支付。然而，一些BNPL服务，如里德使用的服务，提供一种每两周付款的计划，在六到八周内分五期付款，通常还会收取利息。根据Protect Borrowers的一项新报告，至2026年，带息分期贷款占年度BNPL贷款发放的比例超过37%，几乎是2021年该比例的两倍。报告发现，一些BNPL服务的逾期付款费用可达每笔付款7到8美元，而利息加融资费用可能高达36%。Protect Borrowers的执行董事迈克·皮尔斯（Mike Pierce）表示：“这将使小额贷款变得像待薪贷款一样。”他补充道：“这相当于100%年利率或更高，因为你有这些堆积在一起的逾期费用。” 现在观看 行业团体表示，BNPL帮助消费者应对可负担性危机和不断上升的通货膨胀。“消费者越来越多地选择具有明确透明条款的分期付款选项所提供的灵活性，”美国金融科技协会首席执行官菲尔·戈尔德费德（Phil Goldfeder）在一份声明中写道。金融科技协会发言人米兰达·马戈斯基（Miranda Margowsky）在一封电子邮件中写道：“将购买成本分成四期付款、零或低利息是明智的财务管理，而不是金融风险。”里德表示，她从未错过BNPL的付款，因为她了解风险。但她仍感到陷入困境。“就好像我身处一场无尽的厄运循环中，”她说。“我无从追赶，当我还清时，又会出现其他费用。” 注册：Money 101是一个为期8周的财务自由学习课程，周周发送到您的收件箱。立即注册。它也可以在...中获得。