观点 2026年7月5日——上午5:00 我们每周提供一次免费的《真实财经》通讯，提供专家节省、投资和利用资金的建议，每周日发送。您正在阅读摘录——注册即可在您的收件箱中获得完整通讯。在我们几乎整个职业生涯中，我们至少部分地意识到我们的超级。我们知道它来自我们的薪水并逐渐积累，随着时间的推移，它从一只普通的毛毛虫变成了一只美丽的蝴蝶。我们这样做是期待退休后过上富裕的生活，或者至少是过得相对舒适。但是，当谈到我们的超级在退休后是如何运作时，许多澳大利亚人的理解严重不足。许多退休人员对超级的退休阶段了解不深。迈克尔·霍华德 举个例子，您知道一旦退休，您的超级会像工作时一样继续增长和盈利吗？如果您知道，那很好，但无数即将退休的人却不知道，他们相信一旦挂靴，无论数额是多少，那就是他们必须靠的全部。这有什么问题？这种误解，以及其他一系列误解，近年来一直是政府和超级基金的重点，努力改善退休前人群的教育，包括一系列改革。今年早些时候，超级会员委员会的一份报告发现，典型退休人员每年可能因为复杂性和对超级退休阶段的差理解而错失6500澳元。例如，该报告发现超过70万名退休澳大利亚人的超级仍处于积累阶段，每年让他们多交数百澳元的税。您能做些什么 如果您对超级退休阶段感到困惑，或者只是想加深自己的知识，请继续阅读：退休后您的超级会发生什么？一旦您退休并停止工作，您将不再收到超级支付。然后，您需要做出一些选择。如果您真的想——如果您不需要钱，例如——您可以将您的超级保持在积累模式中，这在您的工作生涯中就是它所在的状态。这种模式下的收益将被征收15%的税。 然而，大多数退休人员选择将他们的超级转入养老金/退休阶段，在这个阶段，收益和收入都不被征税，您可以开始提取您的资金。您可以最高将210万澳元转入这一阶段，称为转移余额上限，任何超过的部分将保持在积累状态。当谈到养老金阶段的超级时，Money Mode的财务顾问瑞娜·维科表示，有一件关键的事情需要牢记：“人们通常认为他们需要积累一大笔钱，在退休后缓慢消耗，而不是理解对许多人来说，他们的钱仍在投资并继续为他们工作20或30年，”她说。“许多人假设他们需要足够的现金来支撑余生，而不是理解他们的投资通常仍然在多年内产生回报。” 如何获得它？一旦您决定退休并将您的基金转为养老金模式，就需要决定您希望如何接收这些资金。是的，您必须提取这些资金，政府设定了一个最低提取比例，从65岁时的4%开始，到95岁时增加到14%。大多数退休人员考虑的两个选择是：将您的超级作为免税收入流开始支付，或以一次性付款的方式接收它。“最大误解之一就是您必须选择其中一种，”维科说。“实际上，退休人员可以开始一个基于账户的养老金以获取定期收入，同时在需要时仍然保持灵活性来提取一次性款项——例如，有必要更换汽车、翻新或资助假期。” 提取一次性付款并不意味着提取全部超级，作为养老金提取的金额也可以变化——只要不低于最低限额。最近越来越受到关注的最后一种选择是将您的资金投入年金。这是一种金融产品，您从超级中投资一笔一次性款项，作为交换，获得终身的固定收入，这也可以和提取养老金同时进行。 如何投资？另一个关于退休时超级的常见误解是，您应该尽可能保守地投资以使其持续更长时间。这经常导致退休人员将过多的超级分配到现金中，维科警告称，这可能意味着您的收益无法跟上通货膨胀。然而，冒进高增长资产也不明智，因为大的市场波动可能严重损害您的余额。保守资产与增长资产之间的良好平衡是关键，因为考虑到您可能再活20到30年，您希望您的超级在这段时间内保持增长。“我常常告诉客户，超级本身不是投资；它是一种税收有效