观点 2026年8月15日 — 上午5:01 每个人现在都认识那种人——正在与财务困扰挣扎的人。也许他们已经告诉过您。或者更可能的是，您可以从他们的脸上看到，或在他们的互动中感受到这一点。也许，甚至是您自己。照片：Aresna Villanueva 好吧，有五个鲜为人知的资金修复措施可以为您提供喘息空间——然后是简单得出乎意料的策略，以便让您清晰舒适。修复措施1：停用您的信用卡债务。在典型的18％或更高的利率下，即使您再不花一分钱，这笔负债也可能失控。但要知道，还有其他信用卡可供您将现有卡的余额转移，并且无需支付利息。这些卡只适用于新客户，目的是吸引您的生意。但是，如果聪明地使用它们，您可以将其视为免于债务牢狱的卡片。您目前可以在转移的信用卡余额上享受长达25个月的0％利率，这为您提供了25个月的机会来清偿这笔债务——将您的余额除以月份数，看看您是否可以偿还该金额。这些是简单的解决方案，将对您的未来产生巨大的影响。然而，如果您无法做到，至少这样的卡将把您的债务限制在当前水平。陷阱当然是，有些可怕的细则是，任何新消费都将以天文数字的利率收取，如果您在0％利率期结束时仍然有债务，您也会付出昂贵的代价。因此，绝不要将这些卡用于消费，当引导期结束时，将其关闭——即使您需要将债务转移到第二个无息产品上。如果您不能相信自己不会再负债，最好也把旧卡剪掉。那么，如果您面临突发的、意想不到的开支呢？修复措施2：尝试无息贷款计划（NILS）。这看起来似乎好得令人难以置信，但它是真的。非营利组织Good Shepherd Microfinance提供高达2000美元的无息（无手续费）贷款，用于意外开支，例如坏掉的洗衣机、损坏的汽车、教育开支（如笔记本电脑）或甚至巨额的牙科账单。请注意，这比可能最终花费您多倍于电器原值的白色家电租赁合同要好得多。这笔钱直接支付给供应商——而不是现金。要符合条件，您需要拥有医疗保健卡或养老金卡，或者作为单身者税前收入低于70,000美元，或如果您有伴侣或受抚养人，则收入低于100,000美元。您还可以为租赁押金或自然灾害恢复贷款高达3000美元。但如网站所述：要警惕诈骗和模仿者。真实网站是goodshep.org.au，与所有掠夺性小额合同或在线发薪日贷款相去甚远，后者更确切地说是借贷鲨鱼。这些贷款通常会说“无息”，但由于费用，实际有效利率可能非常高。修复措施3：申请财务困难。如果日常账单施加了太多压力，请意识到所有公共事业和信用提供商都必须设有专门的“财务困难”部门。如果您需要帮助，他们也必须提供一定程度的帮助。因此，尽管听起来可能愚蠢，但在您未能支付账单之前，举手表示您正在挣扎……这是保护您至关重要的信用评分的方式。话虽如此，人们并不广泛知晓的是，在每次账单到期后，您有宽限期可以支付款项，在信用产品方面可长达14天，在任何其他产品（比如电力）方面可长达60天。但自然，您会让您的供应商不快——可能足以对您收取财务罚款。还有另一点需要注意的是，COVID后监管更新意味着，与提供商达成财务困难协议将不再影响您的信用评分。发生的只是“财务困难”一词将出现在您的信用报告上，仅在该协议结束后的一个年度内。修复措施4：使用国家债务热线。访问ndh.org.au或拨打1800 007 007，接入全国范围内令人惊叹的、免费的财务顾问网络。在您的地区很可能至少有一个服务。他们将审核您的财务状况，寻找可以优化和精简的地方。他们还可以为您与提供商洽谈财务困难，帮助安排无息贷款，甚至在需要时与澳大利亚服务处联络。修复措施5：建立紧急基金。如果您有缓冲资金，以上都不会发生——一个紧急现金储备，如果事情出错（可能在某个时刻会出错），您可以接触到。紧急基金可以在不需要信用的情况下救助您，并且没有冒着债务螺旋的风险。尽量慢慢稳步地建立这一点，最终目标是至少三个月的工资（如果可以放在抵销账户中，那是明智的选择）。