概述 根据金融比较平台 Finder 的研究，55% 的抵押贷款持有者经历了抵押贷款压力。一些专家认为，这一基准是一种衡量住房负担能力的“简化”方式。新的研究表明，许多澳大利亚借款人每月将超过一半的税后收入用于房贷还款，借款人平均将 38% 的税后收入用于抵押贷款。这是根据金融比较网站 Finder 最新的住房贷款报告得出的。该公司在今年 7 月对近 1000 名年满 16 岁的澳大利亚人进行了调查，其中包括 291 名当前的抵押贷款借款人。它发现，为首付款储蓄对许多新买家来说是“沉重的负担”，但一旦获得房产，就会面临新的挑战。报告中指出：“很多澳大利亚人面临的房贷还款如此之高，以至于可以被认为处于抵押贷款压力之中。而且……代际和性别差异非常显著。”调查的借款人中大约 55% 体验到了抵押贷款压力——这一基准用来描述那些将超过 30% 收入用于房贷还款的家庭。 使新闻有意义的新闻 您的可信来源，让您及时了解周围的世界。直接将免费每日新闻更新和分析发送到您的邮箱。 但 Finder 的住房贷款专家理查德·惠腾警告说，将抵押贷款压力指标应用于澳大利亚当前的住房市场时，这一指标“更复杂”。惠腾告诉 SBS 新闻：“我会将其视为基准数字，而不是绝对的红线。它取决于收入多少以及家庭支出情况。如果你有很多其他大的开支，比如儿童保育或私立学校费用，你就没有太多的灵活空间。” 抵押贷款压力意味着什么？ 抵押贷款压力的概念通常与美国1969年住房和城市发展法案有关，该法案确定了住房负担能力的基准。在布鲁克修正案下，公共住房的租金限制为家庭收入的 25%。到1981年，这一租金上限提高到了30%。30%的门槛随后成为租户和房主衡量住房负担能力的广泛使用指标。澳大利亚储备银行在其网站上表示，澳大利亚的这一基准可以追溯到1991/92国家住房战略。通常，通过将房贷还款与家庭的毛收入（税前收入）进行比较来计算抵押贷款压力。根据 Finder 的调查，近30%的澳大利亚抵押贷款持有者将超过一半的收入用于房贷还款。 来源：SBS 新闻 澳大利亚住房和城市研究院（AHURI）代理执行董事汤姆·阿尔维斯告诉 SBS 新闻，这一住房负担能力的代理指标也演变成了“30:40 规则”。“通常情况下，我们会观察收入分布底层 40%的人，看他们是否有超过 30% 的家庭收入用于住房支出。因此，在收入分布中越高的位置，我想你就越有能力承担更大比例的家庭收入用于住房开支。” 为什么这一规则从未适用于所有人 阿尔维斯认为，30:40 的基准可以是衡量抵押贷款压力的“简化”方法，但承认它是“标准化的经验法则……在这里和国际上相当一致地使用”。他说，重要的是要认识到存在一个“收入谱系”，这会影响澳大利亚家庭能够舒适用于抵押贷款还款的金额。“例如，如果你的家庭收入是 100 万美元，你就可能舒适地将 50% 或更多的收入用于住房开支，而不会感到压力，”他说。“例如，如果你的家庭收入仅为 5 万美元，那么即使是 25% 的收入也会对你支付其他东西的能力产生重大影响。” 阿尔维斯表示，单亲家庭和有抚养义务的人口更容易发现住房开支“在其预算内更难以承担”。 澳大利亚国立大学的微观模拟模型 PolicyMod 追踪了三十年来，家庭在住房上支出超过 30% 可支配收入的比例。根据来自澳大利亚统计局（ABS）收入和住房调查的数据，它发现，统计上，单亲家庭和单人家庭更有可能经历抵押贷款压力。从 2021 年到 2022 年，伴侣和有抚养义务家庭中经历抵押贷款压力的家庭比例激增。 来源：SBS 新闻 斯蒂芬·罗利是科廷大学的教授，也是 AHURI 科廷研究中心的主任。在 2024 年，他共同撰写了一份关于住房负担能力的报告，其中强调：“规范的住房负担能力衡量标准对家庭规模、构成和形成、住房租赁、质量和位置等因素仍然不敏感。