我们可能会从本页面的一些产品链接中获得佣金。促销活动受供应和零售商条款的限制。作者：安杰莉卡·莱希特，高级编辑，管理你的财务。安杰莉卡·莱希特是CBSNews.com管理你的财务版块的高级编辑，她撰写和编辑有关个人理财主题的文章。安杰莉卡曾在《简单美元》、《利息》、《住房wire》等金融出版物担任编辑职务。阅读全文关于作者的完整信息 2026年7月6日 / 美国东部夏令时间10:52 / CBS新闻 在退休时承担一些债务并不总是坏事，但债务过多可能对你的财务产生不利影响。PHIL LEO/Getty Images 退休通常被视为经过数十年的全面财务规划后的终点线，但这个里程碑并不总是标志着借贷需求的结束。住房贷款余额、信用卡债务、汽车贷款甚至个人贷款经常延续到退休，创造出一个与前几代人截然不同的退休环境。而且，今天持续的通货膨胀和高昂的借贷成本使得管理这些债务更加昂贵，尤其是对依赖固定收入的退休人员而言。不过，这并不一定意味着负债进入退休是一个财务错误。在某些情况下，低利率的住房贷款债务或战略性融资可以在退休预算中安然无恙。然而，最大的问题是，一旦工资停止，通常就没有太多余地来应对意外支出、上升的月供或更高的利息收费。因此，在工作期间感觉可控的债务，一旦你的收入主要依赖社会保障、退休账户的取款或养老金收益，就可能变得难以维持。因此，重要的是要了解在退休期间应在哪些方面划定债务的界限。虽然持有一些债务可能是正常的，但在退休后多少债务被认为是太多？在退休时关于债务的问题，并没有一个普遍的金额来表明你已越过危险的界限。相反，答案取决于你的债务如何影响你轻松覆盖基本生活需求的能力，同时维持你的退休目标。一个好的起点是评估你的月度现金流。如果债务还款消耗了你收入的大部分，让你常常在支付债权人和覆盖住房、食品、医疗保健或保险等必要开支之间做出选择，那么这就是你的债务已经过高的一个强烈迹象。毕竟，退休收入通常比就业收入灵活性差得多，使得从财务压力中恢复变得更加困难。查看你所持债务的类型也很重要。利率相对较低的固定利率住房贷款可能远没有每月持续增长的高利率信用卡余额令人担忧。循环债务尤其问题突出，因为高额信用卡利率如不在每个账单周期内全额还清，借款成本可能迅速增加。另一个警告信号是依赖新债务偿还旧债务。如果你用一张信用卡支付另一张信用卡的款项，借用个人贷款来维持每月账单，或者从退休账户中提取更多款项来偿还债务，那么你的财务状况可能正在走向不可持续的水平。这些提现也可能减少你的退休储蓄寿命，同时可能增加你的税务负担。你还应考虑在还清债务后，你剩余的财务灵活性有多少。退休不可避免地会带来意外支出，无论是重大房屋维修、医疗治疗还是帮助家庭成员。如果你每月的债务义务几乎没有空间来吸收这些费用而不再借债，你的财务缓冲非常小。最后，注意情感影响。对还款的不断压力、因为债务而延迟必要的医疗保健，或因财务问题影响睡眠，可能表示你的负担已经达到影响你财务和个人福祉的水平。尽管这些因素在资产负债表上没有体现，但在评估你的债务是否仍可管理时，它们同样重要。现在了解一下你有哪些债务减轻的选项。如果退休人员的债务变得难以管理，该怎么办？如果你的债务已经达到最低还款变得困难的地步，或者尽管你的努力，余额仍在增加，那么在局势恶化之前采取行动是很重要的。等待通常会让利息有更多的时间累积，同时限制可用的解决方案。对于信用良好的退休人员，通过低利率个人贷款合并高利率债务可能减少月供并提供结构化的还款时间。