当斯蒂芬妮·托马斯（Stephanie Thomas）在25年前上大学时，她依靠父母的一些经济支持、学生贷款和兼职作为体操教练来支付大部分费用。尽管如此，到毕业时，她还是积累了约2万美元的学生贷款——这是她可以在基于收入的还款计划中逐步偿还的“良好债务”。但是当谈到她女儿的教育时，现年49岁、居住在北卡罗来纳州罗利的认证财务规划师托马斯知道，她的家庭需要更加努力地限制学生债务，并提高大学学位的投资回报率。她和丈夫在529大学储蓄计划中努力储蓄，并且在女儿们接近上大学年龄时，寻找其他降低费用的方法。托马斯最小的女儿艾因斯莉（Ainsley），16岁，正在通过双注册情况在高中修读大学水平的课程。到她收到文凭时，她还将拥有两年的副学士学位和足够的学分，可以作为大三学生开始四年制大学。根据国务院国家学生清算所研究中心2026年春季的最新报告，越来越多的学生利用这种策略来缩短获得学士学位的时间，报告显示双注册人数比去年增长了9.6%。家庭越来越渴望降低大学费用是有充分理由的。根据跟踪大学定价和学生援助趋势的非营利组织College Board的数据，从1995年到2025年，四年制私立高校的平均学费和费用上涨了74%，四年制公立大学上涨了101%，经过通货膨胀调整后。"我们力求在降低整体成本方面采取战略措施，"托马斯说。"随着高等教育成本的上升，寻找创造性的方法来削减开支似乎更为实际。" 问题来了：大学“值得花这些钱吗？”一代人之前，像托马斯这样自筹资金上学更为常见，但专家表示，如今依靠一些经济援助和兼职工作自费教育已变得不太可行。不仅大学的费用显著增加，人们对承担学生贷款以支付费用的担忧也在加剧。根据私人贷款人Sallie最近发布的《美国如何支付大学》报告，近一半的家庭借钱支付大学费用，使得学生的未偿贷款债务达到了惊人的1.85万亿美元，包括联邦和私人贷款。阅读更多CNBC的“良好债务”报道。"良好债务"的问题：借款人应该对这一标签三思而后行。大学本该是一项明智的投资——直到它变得有风险。为何会出现这种情况？为什么大学和房屋拥有权不再觉得值得？她以可管理的学生债务毕业。她的女儿们能否做到同样？谁拥有“良好”的债务？一位社会学家、一位神学家和一位哲学家对此发表看法。在大萧条期间，州资助的深幅削减推动了学费的大幅上涨，将费用转嫁给学生，根据位于华盛顿特区的非党派研究机构预算和政策优先中心的说法。新冠疫情引发的短暂衰退引发了针对大学和大学的另一波资金削减。到2025-26学年，四年制公立大学的食宿、学费和费用平均达到25850美元，外州学生为45780美元，而四年制私立大学的年均费用为60920美元。大学教育现在是个人一生中最大的投资之一。David Plunkert | CNBC 学生的负担随着大学学费和其他费用创下新高而增加。这些天，父母的收入和储蓄覆盖不到大学费用的一半，只有39%，而学生的收入和储蓄占10%。Sallie的报告还发现，来自奖学金和助学金的免费资金约占27%的费用，学生贷款，包括父母借款，占大部分剩余部分。这样的债务负担变得越来越难以管理：截至6月30日，约930万联邦学生贷款借款人违约，而这一数字在2016年同期约为620万，根据上个月发布的教育部数据。这是过去十年大约增长了50%。毕业生的债务水平上升是特朗普政府最近努力限制对联邦贷款的获取的一部分原因，包括实施总限额，以对抗飙升的学费。评估学位的可负担性。那么，投资回报率的问题来了。负担债务的前提是，付款能够承受——没有较高的薪水和好工作的前提，便无法实现这种承受。不过，早期职业就业的未来越来越模糊，主要是由于人工智能的快速崛起，预计 National 查看更多内容。