美国总统唐纳德·特朗普（R）于2026年7月6日在华盛顿特区白宫的椭圆形办公室启动特朗普投资账户。根据美国财政部的最新统计，在特朗普账户正式启动的宣传活动后，有超过600万美国孩子注册了该账户。在随后的几天里，来自家庭和朋友对新投资工具的直接捐款和赠送达到了5000万美元，这些账户由纽约梅隆银行正式管理。虽然税延特朗普账户中的资金，亦称530A账户，旨在长期退休储蓄，而不是教育费用，但这些资金可以在18岁时无罚款提取以支付高等教育费用。特朗普账户资产还可能影响学生的基于需求的大学助学金资格，这取决于在联邦学生助学金申请（FAFSA）上如何报告收入和余额。FAFSA的算法FAFSA使用一种称为“学生助学金指数”的计算来估算家庭能够支付的大学费用。该计算包括父母和学生的资产，例如储蓄或投资账户中的资金，以及收入，包括IRA分配。由于学生预计要更多地为自己的教育做出贡献，学生资产在FAFSA中的权重通常较高。根据高等教育专家马克·坎特罗维茨的说法，“特朗普账户将在FAFSA上作为学生资产报告”。如果它被视为投资账户，可能会根据资产价值的20%降低基于需求的助学金资格。举例来说，账户余额为10,000美元可能意味着基于需求的助学金减少最多2,000美元。由于这些账户包括来自美国财政部的一次性1,000美元试点项目捐款，针对2025年至2028年出生的婴儿，即使那些没有额外捐款的家庭也可能会发现大学助学金资格减少。坎特罗维茨说：“政府一手给，一手收。”观看现在另一方面，根据金融援助顾问、普林斯顿评论《支付大学费用》的作者卡尔曼·查尼的说法，这些账户在增长期结束后可能受“IRA类似规则”的约束。一旦特朗普账户持有者满18岁，则适用传统IRA的标准规则。查尼称：“目前，IRA和其他退休账户中的资金在FAFSA中从未被视为需要报告的资产。”教育部关于如何在FAFSA上报告特朗普账户的官方指导意见仍在待定之中。尽管有一些不确定性，但专家通常建议注册并在提供时接受任何免费资金。查尼说：“如果孩子符合资格标准，领取来自山姆叔叔的1,000美元初始种子存款肯定很有意义。”他还表示：“在最坏的情况下，人们失去的助学金不会超过由这笔种子资金资助的账户的价值。”打算提取账户资金帮助支付大学费用的学生也可能面临税收后果。根据财政部的指导，提取的收益作为普通收入征税，任何学生收入也可以影响未来几年的助学金。FAFSA公式会保护部分学生收入，但超过该阈值的收入可能会根据最高50%进行评估。如何围绕特朗普账户进行大学规划根据查尼的说法，精心的财务规划可以有所帮助。例如，由于财政援助的确定基于“前前年度”的税务数据——即家庭两年前的收入——学生可以在大学的二年级后1月1日提取特朗普账户的分配，而无需将该收入计入他们未来的助学金计算中。查尼说：“在你走出经济援助的困境后再提取分配。”529替代方案另外，父母拥有的529大学储蓄计划在财务援助方面受到的待遇比学生拥有的资产更为有利。在这种情况下，父母资产的最大5.64%将被计算在内，而学生资产的比例为20%。此外，从529计划中提取资金用于合格教育费用时是免税的。由于特朗普账户可能包含税前和税后捐款的混合，因此提取仍然部分征税。观看现在在支付大学费用方面，专家们通常认为529计划是储蓄的最佳方式，因为它们的税收优惠和较高的捐款限额。今年，个人可以每个孩子赠予最多19,000美元，而这些捐款不会计入终身赠与税豁免——对于祖父母来说，还有一个“漏洞”，允许他们资助孙子的大学储蓄。