跳转至内容 新闻档案 经济 国防 能源 石油和天然气 可再生能源 电动车 矿业 大宗商品 农业 房地产 抵押贷款 抵押贷款利率 财务 银行 保险 金融科技 加密货币 国防 工作 财富 智慧金钱 财富管理 投资者 个人理财 家庭理财 退休 税收 高净值 FP评论 高管女性 Puzzmo 时事通讯 财务时报 商业要点 更多 创新 信息技术 FP500 播客 小企业 生活故事 购物 财务邮报商店 讣告 发布通知 广告 与我们合作的广告广告解决方案 Postmedia广告经理 赞助请求 分类广告 发布分类广告 工作个人资料设置 我的订阅 我的优惠 时事通讯 客户服务 常见问题 新闻 经济 能源 矿业 房地产 财务 国防 工作 财富 投资者 FP评论 高管女性 Puzzmo 时事通讯 财务时报 商业要点 主页 个人理财 退休 离婚母亲在储蓄有限的情况下是否应该优先考虑RRSP而非其他储蓄策略？ FP回答：有一种教科书式的答案，还有一种是人们最常投资的方式 最近更新于5分钟前与财务规划师的对话将使Stefania能够设计一个适合她的退休和她儿子未来的计划。照片由Tony Ianiro/Getty Images提供 问：我是一名最近离婚的48岁女性，有一个10岁儿子。我每年收入145,000美元，在离婚和解中获得了房子——我的主要居所，这是位于蒙特利尔的一套三卧室联排别墅，已全额支付。我的前夫每月支付550美元的儿童抚养费，直到我儿子满18岁。我没有任何其他储蓄或投资，除了20,000美元的应急基金。在所有开销后，我每月大约可以存入3,000美元，我在想我该如何存钱和投资。这对于我来说，退休储蓄和为我的儿子教育储蓄是关键的优先事项。 ——Stefania B.在蒙特利尔 现在订阅以阅读您所在城市和整个加拿大的最新新闻。来自Barbara Shecter，Joe O'Connor，Gabriel Friedman等人的独家文章。来自全球领先商业出版物《金融时报》的每日内容。无限在线访问财务邮报、国家邮报和整个加拿大15个新闻网站的文章，使用一个账户。国家邮报电子版，是印刷版的电子复制品，可在任何设备上查看、分享和评论。每日谜题，包括《纽约时报》填字游戏。现在订阅以阅读您所在城市和整个加拿大的最新新闻。来自Barbara Shecter，Joe O'Connor，Gabriel Friedman等人的独家文章。来自全球领先商业出版物《金融时报》的每日内容。无限在线访问财务邮报、国家邮报和整个加拿大15个新闻网站的文章，使用一个账户。国家邮报电子版，是印刷版的电子复制品，可在任何设备上查看、分享和评论。每日谜题，包括《纽约时报》填字游戏。创建账户或登录以继续您的阅读体验。使用一个账户访问整个加拿大的文章。分享您的想法并在评论中参与讨论。享受每月额外的文章。获取您最喜欢的作者的电子邮件更新。创建账户或登录以继续您的阅读体验。使用一个账户访问整个加拿大的文章 分享您的想法并在评论中参与讨论 享受每月额外的文章 获取您最喜欢的作者的电子邮件更新 登录或创建账户 答：嗨Stefania。对于您儿子的教育，我的建议是每年向注册教育储蓄计划（RESP）贡献5,000美元，以便最大化补助。获得最大补助的年度贡献是2,500美元。但是，您可以逐年回溯以获取未领取的补助，一旦您儿子满17岁，补助将停止提供。您可能会帮助儿子上学，为什么不向RESP贡献并获得政府补助呢？获取最新标题、突发新闻和专栏。通过注册您同意收到来自Postmedia Network Inc.的上述时事通讯。一封欢迎电子邮件正在发往您。如果您没有看到，请检查您的垃圾邮件文件夹。下一个《头条故事》将很快发送到您的邮箱。我们在注册您时遇到问题。请再试一次 当涉及到退休储蓄时，这并不是一个明确的答案。标准策略是优先最大化您的注册退休储蓄计划（RRSP），然后是免税储蓄账户（TFSA），最后是非注册投资。这是您可以遵循的最佳或最糟建议。一切都取决于您如何管理自己的资金。我将向您展示教科书方法，以及人们更常行为的方式，然后您可以决定哪种方式适合您。